Financiering voor je transportbedrijf vergelijken

Welke financieringsvorm past, hangt af van wat je wilt financieren: een trekker, brandstof voor komende ritten of openstaande vrachtfacturen.

Een vrachtwagen financieren met financial lease

Wil je een nieuwe of gebruikte vrachtwagen kopen zonder je werkkapitaal op te maken? Werkkapitaal is het geld voor je dagelijkse bedrijfsvoering. Dan ligt financial lease het meest voor de hand.

Je wordt direct economisch eigenaar: de vrachtwagen is voor jouw rekening en risico. Aan het einde van het contract word je ook juridisch eigenaar en is de vrachtwagen officieel van jou.

Voor de btw telt de aanschaf via financial lease als een levering van goederen. Daardoor moet je de btw vaak zelf voorfinancieren. Ook heb je financial lease nodig als je gebruik wilt maken van subsidieregelingen zoals AanZET.

Brandstof en chauffeurslonen betalen met factoring

Transporteurs hebben vaak een betaaltermijn van 30 tot 60 dagen. Tankpassen, tolgelden en lonen moet je ondertussen wekelijks of maandelijks betalen. Ook met een brandstofclausule, waarmee je brandstofkosten doorberekent, ontstaat hierdoor tijdelijk een geldtekort.

Met American factoring verkoop je goedgekeurde vrachtfacturen direct aan een factoringbedrijf. Daarbij horen getekende CMR's: internationale vrachtbrieven. Je ontvangt binnen 24 uur je geld. Zo kun je diesel en personeel blijven betalen zonder op je opdrachtgever te wachten.

Aanloopkosten betalen met krediet of een lening

Maak je aanloopkosten voor een nieuw contract voordat je een factuur kunt sturen? Dan biedt een doorlopend werkkapitaalkrediet of een zakelijke lening uitkomst.

Een doorlopend krediet geeft flexibiliteit bij wisselende uitgaven. Een zakelijke lening met een vaste looptijd geeft meer houvast als je eenmalig extra capaciteit wilt inzetten.

Hoeveel je kunt lenen en welke maandlast je aankunt, hangt af van het geld dat je overhoudt na je bedrijfsuitgaven. In de transportsector staan de winstmarges onder druk door dieselprijzen en de vrachtwagenheffing die sinds 1 juli 2026 geldt.

Hoeveel geld houd je beschikbaar?

Financiers kijken naar je winstgevendheid en of je rente en aflossing op tijd kunt betalen. Maak een liquiditeitsprognose: een overzicht van je verwachte inkomsten en uitgaven. Houd daarin rekening met wisselende brandstofprijzen, tolheffingen en grote klanten die mogelijk te laat betalen.

De tijdelijke korting van 22,3% op de vrachtwagenheffing geldt tot en met 31 december 2026. Voor prognoses na die datum moet je met het volledige tarief rekenen.

Welke bedragen kun je financieren?

De bedragen verschillen per financier en financieringsvorm:

• Financial lease bij Beequip: materieel vanaf €15.000, met een aanvraagroute zonder jaarcijfers tot €750.000.
• Financial lease bij Hiltermann: materieel tussen €2.500 en €250.000, met maximaal €75,000 voor starters.
• Zakelijke leningen en krediet: online beginnen kredieten vaak vanaf €5.000 bij Rabobank of €10.000 bij Floryn. Ze lopen tot €1 miljoen bij New10 of €2,5 miljoen bij Floryn.
• Factoring: partijen zoals Finqle hanteren geen vaste minimale omzet. O2 Factoring accepteert facturen vanaf €500.

Elke financier stelt eigen eisen aan je omzet, bestaansduur, administratie en BKR-registratie: de registratie van je kredieten en eventuele betalingsachterstanden. Banken hanteren vaste financiële drempels. Leasemaatschappijen en factoringbedrijven kijken vooral naar het onderpand of de klant die je factuur moet betalen.

Welke bestaansduur en omzet zijn nodig?

Voor een banklening of doorlopend krediet moet je bedrijf vaak een minimale periode bestaan:

• New10 en Rabobank: minimaal 12 maanden ingeschreven bij de KvK.
• Floryn: minimaal 6 maanden actief en minimaal €100.000 jaaromzet.
• CapitalBox: minstens 24 maanden actief en meer dan €48.000 omzet.

Bij financial lease gelden andere toelatingseisen. Beequip accepteert aanvragen vanaf dag één na je KvK-inschrijving. Hiltermann Lease accepteert ook starters, zolang het leasebedrag binnen de starterslimiet blijft.

Zijn jaarcijfers of je opdrachtgevers doorslaggevend?

Traditionele banken en partijen zoals New10 stellen harde voorwaarden: je bedrijf moet winstgevend zijn, een positief eigen vermogen hebben en recente jaarstukken aanleveren.

Factoringbedrijven zoals Finqle en O2 Factoring kijken niet vooral naar je jaarcijfers. Zij beoordelen of je zakelijke opdrachtgever kan betalen en of er geen discussie is over de levering. De CMR-vrachtbrief dient daarbij als bewijs.

Welke rol speelt je BKR-registratie?

Heb je een eenmanszaak of ben je vennoot in een vof? Dan wegen financiers je BKR-registratie mee. Bij partijen zoals Hiltermann kan een actieve achterstandsmelding tot afwijzing leiden.

Bij factoring speelt je eigen BKR-score meestal geen rol. Het risico dat de factuur niet betaald wordt, ligt namelijk bij je opdrachtgever.

Gebruik de kostenmodule hierboven om je bedrag en looptijd door te rekenen.

Naast de rente of factoringvergoeding bepalen bijkomende kosten wat je werkelijk betaalt. De rente die je vooraf ziet, is vrijwel altijd een indicatie. De financier stelt het definitieve tarief pas vast na een risicobeoordeling van je bedrijf of je opdrachtgevers.

Wat kosten leningen en doorlopend krediet?

Bij zakelijke kredieten betaal je rente over het opgenomen bedrag. Vaak betaal je daarnaast kosten voor de beschikbare kredietruimte.

Floryn rekent:

• 0,39% tot 1,39% rente per maand, exclusief Euribor: een variabele basisrente.
• 2% afsluitkosten.
• 0,5% servicekosten per kwartaal.

Bij de online kredietroute van ABN AMRO betaal je variabele rente. Daarnaast betaal je een maandelijkse servicevergoeding tot 0,2% over de totale limiet. Die vergoeding geldt dus ook voor het deel dat je niet opneemt.

New10 rekent vaste afsluitkosten tussen €250 en €1.500.

Hoe is het factoringtarief opgebouwd?

Bij factoring betaal je geen jaarrente, maar een vergoeding per ingediende factuur. Finqle rekent vanaf 1,35% voor directe betaling van een factuur met een betaaltermijn van 30 dagen. Dat tarief bestaat uit:

• 0,02% per dag.
• 0,25% servicevergoeding.
• 0,50% risicovergoeding.

O2 Factoring werkt met tariefstappen tussen 1,5% en 4% (of 4,5%) per factuur. Voor een optionele spoedbetaling betaal je €39 excl. btw.

Controleer of het factoringbedrijf extra kosten rekent als je klant later betaalt dan afgesproken. NL Credit Services rekent bijvoorbeeld geen boeterente bij te late betaling.

Bij zakelijke financiering in het transport vragen financiers vrijwel altijd zekerheden. Dat zijn afspraken waarmee de financier zich beschermt als je niet betaalt. Het soort zekerheid verschilt sterk per product en bepaalt je privéaansprakelijkheid.

Welk onderpand vraagt de financier?

Bij financial lease is de vrachtwagen zelf het onderpand. Hiltermann en Beequip blijven tijdens de looptijd juridisch eigenaar. Kun je de leasetermijnen niet meer betalen? Dan kan de leasemaatschappij het voertuig opeisen.

Kredietverstrekkers zoals New10 en Floryn nemen een stil of openbaar pandrecht op je openstaande facturen en andere bedrijfsmiddelen. Met een pandrecht kan de financier dit onderpand opeisen als je niet betaalt. Daardoor kun je je openstaande facturen niet zomaar als onderpand aan andere financiers aanbieden.

Sta je bij een bv privé borg?

Ook met een besloten vennootschap sta je bij kredietverstrekkers vaak met je privévermogen garant. Je moet dan privé bijspringen als je bedrijf niet betaalt.

• Floryn: vraagt standaard een persoonlijke borgstelling van 25% van de financiering, met een minimum van €25.000.
• ABN AMRO online route: vraagt een borgstelling van 25%, met een minimum van €5.000.
• CapitalBox: vraagt geen bedrijfsmiddelen of trucks als onderpand, maar eist wel een persoonlijke garantie van de eigenaar.

Is toestemming van je partner nodig?

Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap? Dan kan je partner toestemming moeten geven voor een persoonlijke borgstelling op grond van artikel 1:88 Burgerlijk Wetboek.

Controleer dit met je juridisch adviseur voordat je tekent. Zonder de vereiste toestemming kan de borgstelling ongeldig worden verklaard.

Snelheid is belangrijk als je direct een truck nodig hebt of je tankkaarten dreigen te blokkeren. De doorlooptijd varieert van enkele uren tot meerdere weken.

Hoe snel gaat het per financieringsvorm?

• Factoring: na de eerste aansluiting betaalt Finqle binnen 24 uur na de controle van je klant. O2 Factoring en NL Credit Services betalen goedgekeurde vrachtfacturen binnen 24 uur uit.
• Lease: Hiltermann biedt een versnelde aanvraagroute. Goedkeuring en uitbetaling op dezelfde dag zijn mogelijk als je dossier compleet is.
• Leningen en krediet: New10, Floryn en CapitalBox geven binnen 24 uur een voorstel. De uitbetaling volgt doorgaans binnen 1 tot 2 werkdagen na ondertekening.

Welke stukken leg je klaar?

Leg je administratie klaar om vertraging te voorkomen:

• Voor voertuiglease: de aankoopfactuur of dealerofferte met de specificaties, kentekengegevens en kilometerstand van de truck.
• Voor factoring: getekende CMR-vrachtbrieven, opdrachtbevestigingen en verkoopfacturen aan kredietwaardige zakelijke klanten.
• Voor krediet en leningen: recente bankafschriften, vaak digitaal via PSD2 (een bankkoppeling) of MT940 (een bankbestand). Leg ook je jaarrekeningen van de afgelopen 1 tot 2 jaar en recente btw-aangiften klaar.

Voldoet je bedrijf niet aan de standaard zekerheidseisen of investeer je in verduurzaming? Dan kunnen overheidsregelingen de financiering haalbaar maken.

Te weinig onderpand: Borgstelling MKB-kredieten

De Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is bedoeld voor levensvatbare transportbedrijven die de bank te weinig onderpand kunnen bieden. De overheid staat garant voor een deel van het krediet:

• Het maximale garantiebedrag is €1,5 miljoen.
• De borgstelling is 90% van het BMKB-kredietdeel.
• Bij kredieten tot €333.333 kan het borgstellingskrediet driekwart van de lening zijn.
• Boven dat bedrag is het borgstellingskrediet standaard de helft.

Je vraagt de BMKB niet zelf aan bij RVO, maar via een aangesloten bank.

Energiekosten of energiebesparing: BMKB-Energie

Sinds 8 juli 2026 is de BMKB-Energie beschikbaar. Deze regeling helpt bij geldtekorten door plotseling sterk veranderende energiekosten of bij energiebesparende investeringen.

• Het garantiepercentage is 75%.
• De looptijd kan oplopen tot 12 jaar.
• De eenmalige provisie, de vergoeding voor de regeling, is 3,9%.

Gewone omzetgroei is uitgesloten van BMKB-E.

Een uitstootvrije vrachtwagen: AanZET-subsidie

Koop of lease je een nieuwe, volledig uitstootvrije vrachtwagen? De AanZET-subsidie biedt tot €115.200 per voertuig. Het bedrag hangt af van de gewichtsklasse en de grootte van je onderneming.

Je kunt AanZET als transporteur alleen zelf aanvragen bij koop of financial lease. Bij operational lease, waarbij je het voertuig huurt, vraagt de leasemaatschappij de subsidie aan.

Je kunt AanZET en de Milieu-investeringsaftrek (MIA), een fiscale aftrek voor milieu-investeringen, niet combineren voor hetzelfde voertuig.

Transportbedrijven combineren vaak financieringsvormen. Bijvoorbeeld lease voor het wagenpark, factoring voor openstaande vrachtfacturen en een doorlopend krediet voor pieken in de uitgaven.

Wanneer kun je boetevrij extra aflossen?

Controleer vooraf de voorwaarden voor extra aflossen. Bij New10 en CapitalBox kun je een lening altijd boetevrij vervroegd aflossen. Bij Floryn geldt dit ook voor het opgenomen krediet.

Bij traditionele bankleningen met vaste rente, zoals bij Rabobank, geldt een contractueel percentage dat je boetevrij mag aflossen. Los je tussentijds meer af? Dan kan de bank een vergoeding vragen voor misgelopen rente.

Bij leasecontracten staan de termijnen voor de hele looptijd vast. Vervroegd aflossen levert dan zelden direct voordeel op.

Kunnen pandrechten botsen met factoring?

Wil je factoring combineren met een zakelijke lening? Controleer dan de pandrechten. Een kredietverstrekker zoals Floryn of New10 kan een algemeen pandrecht nemen op al je huidige en toekomstige vorderingen. Dat botst met een factoringbedrijf dat dezelfde facturen wil overnemen.

De bank moet dan schriftelijk afstand doen van het pandrecht op de facturen die je via factoring financiert. Deze afspraak heet een verpandingsvrijgave of rangordeovereenkomst. Regel dit altijd voordat je beide overeenkomsten tekent.