Zakelijke rekening voor starters vergelijken

Je mag je privérekening alleen zakelijk gebruiken als je bank dat volgens de voorwaarden toestaat. ABN AMRO verbiedt zakelijk gebruik van een privérekening uitdrukkelijk in de voorwaarden.

Met een eenmanszaak ben je wettelijk niet verplicht om een zakelijk pakket te kopen. Het advies is wel om zakelijke betalingen te scheiden van privé. Gebruik daarvoor een rekening waarvan de voorwaarden zakelijk gebruik toestaan.

Hoe vraag je een rekening aan als starter?

Voor de online aanvraag van een zakelijke rekening heb je een geldig identiteitsbewijs en een inschrijving bij de KvK nodig. De bank moet controleren of je gegevens kloppen. Een korte aanvraag betekent dus niet dat je de rekening direct kunt gebruiken.

Met een eenmanszaak hoef je bij de controle geen UBO-opgave te doen: een opgave van de uiteindelijk belanghebbenden.

Welke starterskortingen zijn er?

• ABN AMRO: de Volop Ondernemen-pakketten zijn de eerste 12 maanden gratis voor bedrijven die korter dan 1 jaar bij de KvK staan ingeschreven.
• ING: met het Starterspakket betaal je de eerste 6 maanden geen vaste pakketkosten.
• Rabobank: als startende ondernemer krijg je 6 maanden Startersvoordeel, met gratis rekeningbeheer en geen transactiekosten voor eurobetalingen.

Hoe snel verloopt de aanvraag bij digitale banken?

Bij Knab duurt de aanvraag in de app circa 5 minuten. Daarna duurt de controle doorgaans 5 werkdagen.

Bij bunq verloopt de digitale controle via de app binnen circa 5 minuten. Hiervoor gebruik je een documentenscan en een selfie.

Welke limieten gelden voor betalingen?

• GoDutch: verwerkt overboekingen tot €100.000 standaard binnen circa 10 seconden als SEPA Instant-betaling: een directe euro-overboeking. Hiervoor betaal je geen extra toeslag.
• Revolut Business: ondersteunt uitgaande iDEAL-betalingen vanaf de euro-rekening tot €10.000 per transactie.

Kun je zelf automatische incasso's innen?

Bij ABN AMRO en ING kun je met een zakelijk incassocontract bedragen bij klanten incasseren. Rabobank biedt hiervoor contracten voor Euro-incasso en Bedrijven Euro-incasso.

Knab en bunq bieden geen eigen incassocontract waarmee je bij klanten kunt incasseren. Ze verwijzen hiervoor naar externe betaaldienstverleners, zoals PayPro of Buckaroo.

Welke rechten kun je anderen geven?

• Knab: biedt geen toegang met alleen leesrechten voor je boekhouder. Alleen gevolmachtigden die bij de KvK geregistreerd staan, kunnen toegang krijgen. Zij krijgen volledige bevoegdheid.
• ASN Betalen Zelfstandigen: je kunt geen extra gemachtigden aanmelden.
• ABN AMRO en Rabobank: je kunt rechten per gebruiker instellen om betalingen klaar te zetten die later nog goedkeuring nodig hebben.

Welke toegangsrechten bieden andere aanbieders?

• GoDutch Free: biedt geen toegang voor extra teamleden of een boekhouder.
• GoDutch Starter: biedt toegang voor 1 accountant of controller.
• bunq: heeft vaste toegangsniveaus voor volledige toegang, betalingen doen of alleen lezen.
• Moneybird: je kunt gratis boekhouders toevoegen. Zij krijgen nooit rechten om betalingen vanaf de rekening uit te voeren.

Wat kost een automatische bankkoppeling?

• Knab: een automatische koppeling met externe boekhoudpakketten kost €1,50 per maand inclusief btw. Bij het eigen Knab Boekhoudpakket is de koppeling gratis.
• Rabobank: de boekhoudkoppeling kost €2,00 per maand binnen Rabo Business Banking. Bij Rabo Business Banking Pro kost de eerste koppeling €0,00.
• ING: een koppeling met één zakelijke rekening kost €3,25 per maand exclusief btw.

Welke pakketten hebben een inbegrepen koppeling?

Bij ABN AMRO kost een koppeling voor de eerste rekening €3,25 per maand exclusief btw. De koppeling is inbegrepen in de pakketten Ambitieus en Grenzeloos.

GoDutch biedt gratis automatische boekhoudkoppelingen met Nederlandse softwarepakketten. Dit kan via directe koppelingen of via PSD2: de regels waarmee je een andere dienst toegang kunt geven tot je bankgegevens.

De Moneybird Betaalrekening werkt uitsluitend binnen Moneybird. Je kunt deze rekening niet aan andere boekhoudpakketten koppelen.

Welke transactiekosten betaal je?

SEPA-overboekingen zijn euro-overboekingen binnen het SEPA-betaalgebied.

• ABN AMRO: je betaalt €0,12 voor een elektronische uitgaande SEPA-overboeking en €0,15 voor een inkomende overboeking.
• ING: een digitale bij- of afschrijving in euro's kost €0,14 per transactie.
• Knab: je krijgt standaard 500 gratis SEPA-transacties per jaar. Daarna kosten overboekingen €0,10 per stuk.

Kun je contant geld storten en wat kost dat?

• Knab en GoDutch: je kunt geen contant geld storten. Beide aanbieders zijn niet aangesloten bij Geldmaat.
• Rabobank: een storting van biljetten via een Geldmaat-afstortautomaat kost €4,50.
• ASN Bank: een biljetstorting kost €5,00. Muntstortingen zijn niet toegestaan.

Wat kosten pasbetalingen in vreemde valuta?

Een koersopslag is een toeslag op de wisselkoers.

• ABN AMRO: je betaalt een koersopslag van 1,2% plus €0,15.
• Knab: je betaalt een koersopslag van 1,4% boven op de Mastercard-wisselkoers.

Gebruik de kostenmodule hierboven om je situatie door te rekenen.

Welke depositogarantie geldt voor je rekening?

Depositogarantie beschermt je geld als een bank failliet gaat.

• ABN AMRO, ING en Rabobank: je tegoeden vallen onder de Nederlandse Depositogarantie tot €100.000 per rekeninghouder per bank.
• ASN Bank: je tegoeden vallen onder de gezamenlijke bankvergunning van De Volksbank N.V. De bescherming geldt tot maximaal €100.000, samen met rekeningen bij SNS, RegioBank en BLG Wonen.

Heb je een eenmanszaak? Dan tellen je privétegoeden en zakelijke tegoeden bij dezelfde bank samen mee voor de maximale beschermingsgrens van €100.000.

Hoe beschermen buitenlandse banken en tussenpartijen je geld?

• Knab: werkt via een Nederlands bijkantoor van het Oostenrijkse BAWAG. Je tegoeden vallen daardoor onder de Oostenrijkse depositogarantie tot €100.000.
• Moneybird Betaalrekening: je geld staat bij Adyen N.V. en is via de Nederlandse bankvergunning van Adyen wettelijk beschermd tot €100.000.
• GoDutch: is geen bank en bewaart tegoeden op een afgescheiden rekening bij partnerbank BNP Paribas. Daar geldt het Franse depositogarantiestelsel FGDR tot €100.000.

Hoe stap je over naar een andere bank?

Met een zakelijke rekening kun je de Overstapservice gebruiken als je naar een andere Nederlandse bank overstapt. Bij specifieke instanties, zoals de Belastingdienst, moet je de rekeningwijziging apart doorgeven.

Wat kosten extra rekeningen?

• Knab: binnen het zakelijke pakket krijg je tot 5 gratis betaalrekeningen, elk met een eigen IBAN.
• ING: een extra zakelijke betaalrekening binnen hetzelfde pakket kost €5,90 per maand.
• Rabobank: een extra zakelijke betaalrekening binnen hetzelfde pakket kost €5,30 per maand.

Welke mogelijkheden bieden andere aanbieders?

Bij ABN AMRO kun je alleen extra betaalrekeningen aan een bestaand pakket toevoegen als je Volop Ondernemen Grenzeloos hebt.

GoDutch biedt virtuele potjes om geld voor belastingen of de btw apart te zetten.