Zakelijke rekening voor je bv vergelijken

Waarom kun je geen privérekening gebruiken?

Een bv is een aparte rechtspersoon: de vennootschap heeft eigen rechten en plichten. Daarom kan je bv je privérekening niet gebruiken.

De KVK maakt uitdrukkelijk onderscheid tussen zakelijk bankieren voor een bv en voor een eenmanszaak. De meeste banken sluiten zakelijk gebruik van een privérekening uit in hun voorwaarden.

Welke controles zijn verplicht?

Bij de oprichting van een bv moet je de UBO's registreren in het UBO-register van de KVK. UBO staat voor ultimate beneficial owner: de uiteindelijke belanghebbende van de bv.

Banken moeten wettelijk de identiteit van bestuurders en UBO's controleren via een cliëntenonderzoek. Ook als je bv in het KVK-register staat, moet de bank zelf dit onderzoek doen.

Hoelang duurt de aanvraag?

Een online aanvraag garandeert geen vaste doorlooptijd of acceptatietermijn voor elke bv-structuur. Bij complexere structuren, zoals holdings, duurt de aanvraag bij traditionele banken vaak langer dan bij digitale platforms.

ABN AMRO, ING, Rabobank, Qonto, GoDutch, Revolut Business en Wise accepteren allemaal de rechtsvorm bv.

Wat kosten overboekingen en incasso's?

SEPA is het Europese gebied voor betalingen in euro's. Grootbanken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank rekenen transactiekosten voor inkomende en uitgaande SEPA-overboekingen.

Bij Qonto kun je SEPA-verzamelbetalingen klaarzetten en uitvoeren: meerdere betalingen tegelijk via een XML- of CSV-bestand. Traditionele banken rekenen aparte maandelijkse contractkosten voor incassomachtigingen en SEPA-incassocontracten.

Kun je rood staan en iDEAL gebruiken?

Bij banken zoals ABN AMRO kun je alleen rood staan als je een zakelijk krediet afsluit. Financiële technologiebedrijven zoals GoDutch en Moneybird staan rood staan contractueel helemaal niet toe.

Je kunt betalingen via iDEAL ontvangen met een direct contract, via betaalverzoeken of via een geïntegreerde betaaldienstverlener.

Wie zet betalingen klaar en keurt ze goed?

Zakelijke rekeningen bieden rollen zoals bestuurder, gevolmachtigde en gemachtigde. Per rol verschilt welke betalingen iemand mag goedkeuren.

Bij ABN AMRO, Rabobank, GoDutch en Revolut Business kan een gebruiker betalingen klaarzetten die een andere gebruiker goedkeurt. Bij ING kun je instellen dat meerdere personen een transactie samen moeten goedkeuren.

Welke betaalpassen kun je medewerkers geven?

Je kunt voor medewerkers extra betaalpassen of creditcards aanvragen met instelbare limieten.

Bij meerdere banken betaal je een maandelijks bedrag per extra gebruiker of gemachtigde.

Automatische bankkoppelingen

Banken en financiële technologiebedrijven ondersteunen automatische koppelingen met boekhoudsoftware zoals Exact Online, SnelStart en e-Boekhouden.nl. Bij ING en Rabobank betaal je daarvoor een maandelijks bedrag per gekoppelde rekening.

Bij sommige digitale rekeningen is automatische gegevensuitwisseling inbegrepen in het abonnement. Dat kan via open banking, waarbij je toegang tot bankgegevens geeft, of een directe API-koppeling tussen de systemen.

Accountantstoegang zonder betaalrechten

Bij diverse aanbieders kan je accountant of boekhouder transacties bekijken zonder betaalrechten. Bij Moneybird krijgt de rol boekhouder standaard geen betaalrechten op de betaalrekening.

Je kunt transacties ook handmatig exporteren. Daarvoor zijn bestandsformaten zoals CAMT.053, MT940, CSV en PDF beschikbaar.

Wat betaal je voor klantonderzoek?

ABN AMRO, ING en Rabobank rekenen periodieke kosten voor het poortwachtersonderzoek: het verplichte klantonderzoek van de bank. Voor een bv variëren die kosten per bank van €6,50 tot €8,75 per maand exclusief btw.

Nieuwe financiële technologieplatforms rekenen doorgaans geen aparte periodieke kosten voor dit klantonderzoek, ook wel KYC-onderzoek genoemd.

Wat kosten valuta en contant geld?

Voor betalingen buiten het SEPA-gebied en het omwisselen van valuta rekenen banken vaste transactiekosten en een opslag op de wisselkoers.

Bij contante stortingen via Geldmaat betaal je transactiekosten en soms een percentage van het gestorte bedrag. Meerdere digitale bankdiensten staan geen contante stortingen toe.

Gebruik de kostenmodule hierboven om je situatie door te rekenen.

Welke depositogarantie geldt?

De depositogarantie beschermt je banktegoed bij een faillissement van de bank. Bij Nederlandse banken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank geldt die bescherming tot €100.000 per instelling.

Je bv is een aparte rechtspersoon. Het saldo van de bv is daarom apart van je privégeld beschermd tot de wettelijke limiet. Bij Revolut vallen tegoeden onder het depositogarantiestelsel van Litouwen, tot €100.000 per rekeninghouder.

Hoe beschermen betaalinstellingen je geld?

Elektronischgeldinstellingen vallen zelf niet onder het depositogarantiestelsel. Ze bewaren klantgelden op derdengeldenrekeningen, apart van hun eigen vermogen.

Aanbieders zoals GoDutch, Qonto en Vivid bewaren klantgelden bij partnerbanken. Daar geldt bescherming onder het Franse garantiefonds FGDR tot €100.000.

De zakelijke rekeningen van Moneybird lopen via Adyen N.V. Daardoor vallen de tegoeden onder het Nederlandse depositogarantiestelsel.

Waar kun je een g-rekening openen?

Een g-rekening is een geblokkeerde rekening voor loonheffingen of btw. Je kunt die alleen openen bij een bank waar je ook een zakelijke betaalrekening hebt.

Grootbanken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank bieden een g-rekening aan tegen een maandelijks tarief. Verschillende financiële technologiebedrijven en betaalinstellingen ondersteunen geen Nederlandse g-rekening.

Wat regelt de Overstapservice?

Met de Overstapservice kun je als zakelijke rekeninghouder bij- en afschrijvingen automatisch laten doorsturen naar je nieuwe IBAN. SEPA-incassocontracten gaan niet automatisch mee. Die moet je bij de nieuwe bank opnieuw inrichten.

Je kunt ook meerdere rekeningen openen om belastingreserves apart te zetten of internationale transacties te scheiden.