Zakelijke financiering voor je webshop vergelijken

Niet elke webshop heeft dezelfde financiering nodig. Welke vorm past, hangt af van wanneer geld je bedrijf binnenkomt en wanneer je moet betalen.

Voorraad voor het piekseizoen inkopen

Moet je leveranciers betalen voordat je de seizoensvoorraad aan consumenten verkoopt? Dan past een zakelijk krediet of een kortlopende zakelijke lening. Bij een doorlopend zakelijk krediet neem je geld op wanneer je inkoopt. Je lost af zodra de verkoopopbrengsten binnenkomen.

Voorbeelden van doorlopende kredieten zijn:

• New10: vanaf €20.000.
• Floryn: vanaf €10.000.
• CapitalBox: vanaf €5.000.

Geldtekorten tussen verkoop en uitbetaling overbruggen

Kopen klanten via je webshop, maar moet je te lang wachten op uitbetalingen van je platform of betaalprovider, zoals Mollie? Dan kun je advertentiekosten of leveranciers niet direct betalen. Een omzetvoorschot gekoppeld aan je betaalprovider lost dit op.

Mollie Capital biedt bijvoorbeeld €500 tot €500.000. Je lost automatisch af via een percentage van je dagelijks verwerkte omzet.

Investeren in je platform, marketing of groei

Voor een grotere herinrichting van je platform, software of een meerjarige marketingcampagne kies je een zakelijke lening met een vaste looptijd. Denk aan 24 tot 36 maanden of langer. Voorbeelden zijn:

• New10: tot 5 jaar.
• CapitalBox: tot 60 maanden.

Zakelijke leveringen financieren

Lever je naast particulieren ook op rekening aan zakelijke klanten? Factoringaanbieders zoals O2 Factoring, Svea Factoring of Voldaan kopen zakelijke facturen op nadat je hebt geleverd.

Let op: factoring financiert uitsluitend openstaande bedragen van bedrijven na levering. Je kunt er geen consumentenbestellingen of nog niet verkochte voorraad mee financieren.

Hoeveel krediet je krijgt, hangt sterk af van je aantoonbare omzet, brutomarge en geldstromen.

Je marge en beschikbare geld bepalen je limiet

Financiers kijken naar je vrije kasstroom: het geld dat je webshop overhoudt na de uitgaven. Een hoge omzet via betaalproviders zegt weinig als je weinig overhoudt. Dat kan komen door hoge kosten voor inkoop, orderverwerking, verzending en advertenties.

Bereken vooraf of je marge voldoende is om de financieringskosten te betalen. Doe dit ook voor een situatie met meer retourzendingen of tegenvallende verkopen.

Betaal je dagelijks of maandelijks terug?

Niet elke financier werkt met een vaste maandlast:

• Maandelijkse termijnen: gebruikelijk bij bancaire leningen en kredieten, zoals New10 of CapitalBox. Je betaalt een vast aflosbedrag.
• Percentage van de omzet: bij omzetvoorschotten, zoals Mollie Capital, los je af met een vast percentage van je dagelijkse transacties. Bij minder omzet los je automatisch minder af in euro's.
• Dagelijkse incasso's: sommige geldverstrekkers, zoals Swishfund, schrijven elke werkdag geld af. Dat legt direct druk op je banksaldo, nog voordat je betaalprovider uitbetaalt.

De toelatingseisen verschillen per financier. Vooral de inschrijfduur bij de KvK, de minimale omzet en de manier van beoordelen verschillen.

Hoelang moet je bedrijf actief zijn?

• Mollie Capital: minimaal 3 maanden actieve betalingsverwerking via het platform.
• Floryn: minimaal 6 maanden actief.
• New10 en Swishfund: minimaal 12 maanden.
• CapitalBox: minimaal 24 maanden ingeschreven.

Hoeveel omzet heb je nodig?

• Swishfund: vanaf €30.000 jaaromzet.
• CapitalBox: meer dan €48.000 jaaromzet.
• New10: minimaal €50.000 netto-omzet per jaar.
• Floryn: vanaf €100.000 jaaromzet.
• Mollie Capital: minimaal €500 aan transacties per maand over de afgelopen 3 maanden.

Welke financiële gegevens beoordelen financiers?

Bij traditionele leningen en kredieten, zoals New10, beoordeelt de financier je jaarcijfers, winstgevendheid en een positief eigen vermogen. Ook hoort daar een zakelijke BKR-toetsing bij: een controle van geregistreerde kredieten.

Financiers die vooral met digitale gegevens werken en aanbieders van omzetgebonden financiering kijken vooral naar recente bankafschrijvingen, meestal van 6 tot 12 maanden. Of ze gebruiken gekoppelde transactiegegevens van je betaalprovider.

Gebruik de kostenmodule hierboven om je bedrag en looptijd door te rekenen. Naast de getoonde maandlasten bepalen bijkomende kosten en voorwaarden de uiteindelijke prijs.

Welke rente betaal je?

De financier stelt je definitieve rente pas vast na beoordeling van je aanvraag en het risico dat je niet terugbetaalt. Voorbeelden van tarieven zijn:

• New10: een vaste rente tussen 6,2% en 12%.
• Floryn: een maandrente tussen 0,39% en 1,39%, plus Euribor. Euribor is een variabele basisrente, waardoor rentestijgingen doorwerken in je maandlast.
• Swishfund: vanaf 1% per maand.

Welke afsluitkosten betaal je?

• New10: eenmalig €250 tot €1.500.
• Floryn: circa 2%.
• Swishfund: 2%, met uiteenlopende minimumbedragen van €250 tot €650.

Welke doorlopende kosten of vaste vergoeding gelden?

Bij kredieten betaal je vaak servicekosten over de hele kredietlimiet. Dat geldt ook als je niet alles opneemt.

• New10: 0,1% tot 0,2% per maand over de limiet.
• Floryn: circa 0,5% per kwartaal over de limiet.
• Mollie Capital: een vooraf afgesproken vaste vergoeding in euro's, in plaats van samengestelde rente. Bij samengestelde rente betaal je ook rente over eerdere rente.

Wat kost factoring per factuur?

Bij factoring voor zakelijke orders betaal je een vergoeding per factuur:

• O2 Factoring: tussen 1,5% en 4,5%.
• Svea Factoring: 2% tot 4%.
• Voldaan: vanaf 4% voor 30 dagen.

Wat kost vervroegd aflossen?

Let bij leningen ook op boetes. Bij BridgeFund kan vervroegd aflossen een vergoeding kosten van 25% van de resterende toekomstige rente.

Leen je zakelijk geld voor je webshop? Dan is je privévermogen niet automatisch beschermd. Dat geldt ook bij een besloten vennootschap (bv).

Wat betekent pandrecht voor je voorraad en facturen?

Veel kredietverstrekkers, zoals New10 en Floryn, vestigen een pandrecht op je voorraad en openstaande klantfacturen. Daarmee dienen die als onderpand voor de financiering.

Wil je later factoring gebruiken voor je groothandel? Dan moet de factoringmaatschappij dit pandrecht afstemmen met je kredietverstrekker. Zonder toestemming kun je verpande facturen niet zomaar overdragen.

Wanneer sta je persoonlijk borg?

Bij diverse financiers tekent de eigenaar of bestuurder een persoonlijke borgstelling. Daarmee sta je privé garant voor de terugbetaling.

• CapitalBox: verlangt geen verpanding van goederen of voorraad, maar eist wel een persoonlijke garantie van de ondernemer.
• Floryn: vraagt bij een bv doorgaans een persoonlijke borgstelling van 25% van de financiering, met een minimum van €25.000.
• Swishfund en BridgeFund: vragen eveneens dat de eigenaar of bestuurder garant staat voor het nakomen van de leningafspraken.

Betaal je niet zoals afgesproken en sta je persoonlijk borg? Dan kan de financier direct aanspraak maken op je privévermogen. Daaronder vallen ook je spaargeld en de overwaarde op je woning.

Bij plotselinge leverancierskortingen of marketingkansen moet je soms snel handelen. Hoe snel je financiering rond is, hangt af van de administratie die je aanlevert.

Wat leg je klaar voor de aanvraag?

• Transactiegegevens: MT940- of CAMT.053-bestanden met banktransacties van de afgelopen 6 tot 12 maanden, of een actieve koppeling met je Mollie-account.
• Bedrijfsgegevens: een recent KvK-uittreksel, btw-aangiftes en identiteitsbewijzen van de uiteindelijk belanghebbenden (UBO's). Dit zijn de personen die uiteindelijk eigenaar zijn of zeggenschap hebben.
• Jaarcijfers: een definitieve jaarrekening bij grotere financieringen of traditionele leningen. Als starter moet je een liquiditeitsprognose klaarleggen: een overzicht van je verwachte ontvangsten en uitgaven.
• Facturen bij factoring: goedgekeurde zakelijke facturen en leveringsbewijzen van goederen die je al hebt geleverd.

Wanneer staat het geld op je rekening?

Bij online financiers krijg je vaak binnen 24 uur een voorlopig voorstel. Uitbetaling volgt pas na volledige identificatie, ondertekening en acceptatie.

• New10: na afronding staat een lening binnen 1 werkdag op je rekening. Een kredietopname staat er binnen 2 werkdagen op.
• Mollie Capital: betaalt doorgaans binnen 1 tot 3 werkdagen na goedkeuring uit.
• Factoringmaatschappijen: betalen goedgekeurde facturen vaak binnen 24 uur uit.

Heb je te weinig bezittingen om als onderpand te gebruiken voor een gewone banklening? Overheidsregelingen kunnen het bedrag verkleinen dat je niet gefinancierd krijgt.

Wanneer kun je de BMKB gebruiken?

De Borgstelling MKB-krediet (BMKB) is bedoeld voor levensvatbare mkb-bedrijven. De verruimde voorwaarden gelden tot 1 juli 2027. Voor de omvang van je bedrijf gelden deze grenzen:

• Maximaal 250 werknemers.
• Een jaaromzet tot €50 miljoen of een balanstotaal tot €43 miljoen.

De overheid staat voor 90% garant op het BMKB-kredietdeel. Welk deel van je financiering als BMKB-krediet kan gelden, hangt af van je kredietbehoefte:

• Tot €333.333: maximaal driekwart kan als BMKB-krediet gelden.
• Daarboven: maximaal de helft, tot een plafond van €1,5 miljoen.

Je vraagt de BMKB niet zelf aan bij RVO, maar via een aangesloten bank of financier. Je betaalt de garantieprovisie: de vergoeding voor de borgstelling.

Kun je subsidie gebruiken voor gewone advertentiekosten?

Publieke programma's zoals het Innovatiekrediet van RVO zijn alleen bedoeld voor ontwikkeling met grote technische of klinische risico's. Je kunt ze niet gebruiken voor marketing, gewone bedrijfsvoering of de inkoop van handelsvoorraad voor je webshop.

Een flexibele terugbetalingsregeling voorkomt dat je na het hoogseizoen te weinig geld beschikbaar hebt.

Kun je kosteloos extra aflossen?

Controleer de voorwaarden voor vervroegd aflossen voordat je tekent:

• New10: je mag de lening altijd boetevrij extra aflossen.
• Swishfund: vervroegd aflossen is pas kosteloos nadat 25% van de looptijd is verstreken.
• BridgeFund: volledig vervroegd aflossen kan een vergoeding kosten van 25% van de toekomstige rente. Een deel vervroegd aflossen is niet mogelijk.

Welke financieringsvormen kun je combineren?

Financieringsvormen combineren werkt als de afspraken over onderpand en garanties elkaar niet in de weg zitten:

• Voorraad en dagelijkse uitgaven: combineer een kortlopend krediet voor inkoop met factoring op zakelijke klantfacturen. Zorg dat de kredietverstrekker en factoringpartij schriftelijke afspraken maken over het pandrecht op die facturen.
• Seizoenspieken: gebruik een doorlopend krediet om voorraad op te bouwen. Met een omzetvoorschot, zoals Mollie Capital, stem je marketinguitgaven direct af op binnenkomende consumentenbetalingen.