Zakelijke spaarrente en voorwaarden vergelijken

Welke rente krijg je over je buffer?

Een hoge rente lijkt aantrekkelijk. Banken tonen vaak een hoogste tarief dat maar voor een klein deel van je saldo geldt. Vergelijk daarom altijd welke rente je ontvangt over je totale buffer.

Hoe verschilt de rente per bank?

De rente kan afhangen van de hoogte van je saldo:

• Rabobank: de Rabo BedrijfsSpaarRekening biedt 1,50% variabele rente, maar alleen over het saldo tot €10.000.
• ABN AMRO: Zakelijk Flexibel Sparen biedt 1,25% rente tot €100.000 en 1,05% over het meerdere tot €5 miljoen.
• Knab: Zakelijk Flexibel Sparen biedt 1,25% variabele rente.
• ASN Bank: de rente is 1,30% tot €25.000 en 1,20% over de schijf tot €100.000.
• Moneybird: je ontvangt 0,70% rente over het lopende saldo op de betaalrekening en spaarpotjes.

Bankrente of rendement uit een fonds?

Wise Business, GoDutch, Airwallex en Finom bieden geen traditionele bankrente. Je krijgt een verwacht rendement via geldmarktfondsen.

• GoDutch: toont bijvoorbeeld 2,57% op Smart Cash Euro.
• Wise: toont circa 2,02% op eurosaldi na aftrek van 0,26% fondskosten.

Dit zijn variabele beleggingsrendementen die meebewegen met de markt. Ze bieden vooraf geen gegarandeerde rente en kunnen ook dalen.

Flexibel sparen voor directe lasten

Een variabele spaarrekening is bedoeld voor geld dat je op elk moment nodig kunt hebben. Denk aan je reservering voor btw, loonheffing of onvoorziene uitgaven. De bank kan de rente op ieder moment verhogen of verlagen.

Rente vastzetten met een termijndeposito

Kun je zakelijk geld minimaal enkele maanden tot jaren missen? Dan biedt een zakelijk termijndeposito zekerheid: je zet het geld vast en de rente blijft tijdens de hele looptijd gelijk.

• Triodos Zakelijk Spaar Deposito: je zet geld vast vanaf €500. De rente is bijvoorbeeld 1,60% per jaar voor 3 maanden of 2,35% per jaar voor 1 jaar.
• Knab Zakelijk Deposito Sparen: je zet geld vast vanaf €1.000, met bijvoorbeeld 1,80% voor 1 jaar vast.

Let op: percentages bij kortere looptijden gelden altijd op jaarbasis. Je ontvangt dat percentage dus niet over de looptijd van enkele maanden zelf.

Sparen met een opzegtermijn

Er zijn ook rekeningen met een opzegtermijn, zoals Rabo TijdslotSparen. De rente blijft variabel, maar je moet een opname minimaal 90 dagen van tevoren aankondigen. Dit levert vaak iets meer rente op. Je kunt alleen niet snel over je geld beschikken.

Direct en kosteloos overboeken

Bij de meeste traditionele banken neem je spaargeld kosteloos op naar je gekoppelde betaalrekening. Rabobank, ABN AMRO, ASN Bank en Knab beperken bij flexibel sparen het aantal opnames niet.

Hoe vaak mag je geld opnemen?

Niet elke zakelijke spaarrekening biedt onbeperkte opnamevrijheid. Bij de spaarrekeningen van Bunq mag je maximaal twee of drie keer per kalendermaand geld opnemen. Moet je vaker btw overmaken of facturen betalen? Dan kun je door deze limiet niet opnieuw geld opnemen.

Hoelang duurt een opname uit een fonds?

Kies je voor een renteaanbod via een fonds? Dan staat je geld niet altijd direct op je rekening:

• Airwallex Yield: een opname duurt doorgaans één tot twee werkdagen.
• Finom Interest Wallet: een opnameverzoek kan tot drie werkdagen duren.
• GoDutch: verwerkt opnames alleen op werkdagen waarop de beursmarkten open zijn.

Deze rekeningen zijn daardoor minder geschikt voor zakelijke betalingen die je direct moet doen.

Accepteert de bank je rechtsvorm?

Niet elke bank accepteert iedere rechtsvorm. Knab accepteert uitsluitend eenmanszaken en bv's met één bestuurder die 100% van de aandelen bezit. Bv's met meerdere directeuren, vof's en maatschappen kunnen hier geen rekening openen.

N26 richt zich alleen op zzp'ers die onder hun eigen naam handelen. Heb je een mkb-bedrijf of een bv met meerdere bestuurders? Dan kom je uit bij banken zoals Rabobank, ABN AMRO, ASN Bank of Triodos.

Is een betaalrekening bij dezelfde bank verplicht?

Bij de meeste grootbanken kun je alleen zakelijk sparen als je daar al een zakelijke betaalrekening hebt. Triodos Internet Rendement Rekening is een uitzondering. Die kun je ook koppelen aan een zakelijke tegenrekening bij een andere bank.

Hoeveel spaarrekeningen mag je openen?

ABN AMRO staat maximaal één Zakelijk Flexibel Sparen-rekening per onderneming toe. Wil je aparte potjes voor btw, salarissen en investeringen? Dan kan Knab of Rabobank handiger zijn.

Welke saldogrenzen gelden?

Controleer de rentegrenzen en de minimale inleg:

• ASN Sparen Zakelijk: boven €100.000 daalt de rente naar 0,35%. Boven €250.000 ontvang je 0,00% rente.
• Rabo Deposito: de minimale inleg is €5.000.
• Triodos: een deposito begint vanaf €500.
• Knab: een deposito begint vanaf €1.000.

Hoe werkt het depositogarantiestelsel?

Zakelijke tegoeden op een spaarrekening bij een bank met een bankvergunning vallen onder het wettelijke depositogarantiestelsel (DGS). In Nederland garandeert De Nederlandsche Bank spaartegoeden tot €100.000 per instelling.

Een bv heeft een eigen aanspraak op deze €100.000. Die staat los van het privévermogen van de directeur-grootaandeelhouder: de directeur die ook een groot deel van de aandelen bezit.

Voor zzp'ers met een eenmanszaak geldt dit niet. Al je zakelijke en privétegoeden bij dezelfde bank tellen samen mee voor de limiet van €100.000.

Let ook op de bankvergunning. Knab valt sinds de fusie in november 2025 onder het Oostenrijkse garantiestelsel. Saldi op de Moneybird Betaalrekening vallen via partnerbank Adyen onder het Nederlandse DGS.

Welke risico's hebben geldmarktfondsen?

Airwallex, GoDutch, Wise en Finom brengen je geld onder in geldmarktfondsen of overheidsobligaties, oftewel leningen aan overheden. Dit zijn beleggingen zonder depositogarantie. De waarde van je inleg kan schommelen door veranderende rentestanden.

Een eventuele beleggerscompensatie vergoedt alleen vermogensverlies bij faillissement van de vermogensbeheerder zelf, tot maximaal €20.000. Gewone koersverliezen van het fonds vallen daar nooit onder.

Hoe telt zakelijke rente fiscaal mee?

Zakelijk ontvangen rente telt als financieel resultaat mee in je winst-en-verliesrekening. Bv's betalen hier vennootschapsbelasting over.

Ben je ondernemer voor de inkomstenbelasting? Dan moet je reserves die blijvend niet nodig zijn voor je bedrijf volgens de regels van de Belastingdienst overbrengen naar box 3.

Wat kost het klantenonderzoek?

Naast de vaste pakketkosten rekenen banken kosten voor het wettelijke klantenonderzoek bij bedrijven. Deze kosten betaal je maandelijks per onderneming.

Voor een bv gelden de volgende onderzoekskosten:

• Rabobank: €8,75 per maand.
• ABN AMRO: €6,50 per maand, exclusief 21% btw.
• ASN Bank: €6,95 per maand.
• Triodos Bank: €7,50 per maand.

Voor een eenmanszaak gelden deze onderzoekskosten:

• ASN Bank: €1,50 per maand.
• ABN AMRO: €0.

Wat kosten transacties en opnames?

Overboekingen tussen je eigen spaar- en betaalrekening zijn meestal gratis. Voor transacties van en naar andere partijen betaal je wel:

• Standaard Rabo Zakelijke Rekening: €0,13 per digitale euroboeking.
• ABN AMRO: €0,12 per digitale euroboeking.
• ASN Zakenrekening: €0,05 per uitgaande boeking en €0,14 per inkomende boeking.
• Moneybird: €0,15 exclusief btw per externe transactie.
• GoDutch: €0,12 per reguliere SEPA-overboeking, een eurobetaling, als je na een fondsopname geld naar een externe bank overmaakt.

Welke eenmalige kosten kun je verwachten?

Wise Business vraagt eenmalig €60 om rekeninggegevens te activeren.

Beëindig je een termijndeposito vóór de einddatum? Dan rekenen banken hoge kosten:

• Knab: je betaalt een vergoeding voor het renteverschil, plus €50 administratiekosten.
• Triodos: je betaalt 1,5% over het opgenomen bedrag per resterend jaar van de looptijd, met een maximum van 10%.

Gebruik de kostenmodule hierboven om je situatie door te rekenen.

Hoe verwerk je ontvangen rente?

Je moet ontvangen rente direct als opbrengst in je administratie boeken. Een automatische bankkoppeling werkt dagelijks je spaarsaldi, bijgeschreven rente en interne overboekingen bij. Dat kan in software zoals Exact Online, SnelStart of e-Boekhouden.nl.

Ondersteunt je bank geen rechtstreekse koppeling voor spaarrekeningen? Dan moet je maandelijks handmatig een MT940- of CAMT.053-bestand downloaden en inlezen. Dit zijn bestanden met je rekeningtransacties voor je boekhouding.

Welke koppelingen ondersteunt de aanbieder?

Controleer of het platform met je boekhoudsoftware werkt. De Moneybird Betaalrekening met rente werkt uitsluitend binnen het Moneybird-boekhoudpakket. Je kunt deze rekening niet koppelen aan externe boekhoudsoftware.

Kies je voor een renteproduct bij een financieel technologiebedrijf of een buitenlands platform? Controleer dan vooraf of je transacties kunt exporteren in een standaard boekhoudformaat. Zo voorkom je dat je de gegevens handmatig moet overtypen.

Wat gebeurt er met je opgebouwde rente?

Zeg je een variabele zakelijke spaarrekening op of haal je die leeg? Dan keert de bank de opgebouwde rente tot de sluitingsdatum uit op je tegenrekening. Je raakt opgebouwde spaarrente dus niet kwijt als je halverwege het jaar overstapt.

Wat moet je opnieuw instellen?

Een zakelijke spaarrekening heeft een eigen IBAN. Bij een overstap naar een andere bank verandert dit rekeningnummer. Automatische spaaropdrachten vanaf je lopende rekening moet je daarom handmatig aanpassen naar het nieuwe IBAN.

Ook virtuele spaarpotjes voor bijvoorbeeld btw of vakantiegeld verhuizen niet mee. Je moet ze opnieuw aanmaken en toewijzen in de online bankomgeving van je nieuwe aanbieder.

Wanneer stap je over met een deposito?

Een termijndeposito kun je niet kosteloos oversluiten. Wil je overstappen naar een aanbieder met een hogere rente? Controleer dan eerst wanneer je huidige contract afloopt.

Bij banken zoals Triodos en Knab zijn de kosten voor vroegtijdige beëindiging vaak hoger dan het rentevoordeel bij een andere aanbieder. Het is financieel verstandiger om te wachten tot het einde van de looptijd. Boek het saldo dan pas over.