Zakelijke rekening voor buitenlandse ondernemers

Welke regels gelden voor je rechtsvorm?

Met een eenmanszaak ben je wettelijk niet verplicht een aparte zakelijke rekening te openen. Bankvoorwaarden verbieden zakelijk gebruik van een privérekening vaak wel. ABN AMRO verbiedt dit uitdrukkelijk in de voorwaarden.

Een bv of nv is een zelfstandige rechtspersoon en kan daarom geen privérekening van de bestuurder gebruiken.

Waarom een Nederlands IBAN?

Binnen de Europese Unie is IBAN-discriminatie verboden: een rekening weigeren vanwege het land van het IBAN mag niet. Toch kan een Nederlands IBAN in de praktijk gewenst zijn.

Bij onder meer Bunq, Knab, Qonto, Finom, ING, Rabobank en Revolut Business krijgt je onderneming direct een Nederlands IBAN.

Welke documenten en identificatie zijn vereist?

Voor een zakelijke rekening heb je bedrijfsdocumenten, eigendomsgegevens en identiteitsbewijzen van de betrokken personen nodig. ABN AMRO vraagt om:

• Een KvK-inschrijving.
• Een geldig identiteitsbewijs.
• Een opgave van uiteindelijk belanghebbenden (UBO's) met belangen boven 25 procent.
• FATCA- of CRS-formulieren: formulieren met fiscale gegevens voor internationale informatie-uitwisseling.

Je kunt een Nederlandse vestiging van een buitenlandse vennootschap bij de KVK inschrijven via Formulier 6.

Hoe verloopt de acceptatie per aanbieder?

• Bunq accepteert eenmanszaken en bv's als alle directeuren en UBO's permanent in de EER wonen.
• Knab accepteert uitsluitend eenmanszaken en bv's met precies één directeur die ook de enige aandeelhouder is. Alle eigenaren moeten in Nederland wonen.
• Finom controleert de documenten van ondernemingen voor acceptatie binnen 24 tot 72 uur. Amerikaanse staatsburgers zijn niet uitgesloten onder FATCA.
• Revolut Business ondersteunt identificatie op afstand via een videoselfie met een nationaal paspoort of verblijfsvergunning. Je moet daarbij aantonen dat het bedrijf fysiek aanwezig is.

Waar registreer je de UBO's?

Buitenlandse vestigingen van een onderneming melden hun UBO's niet in het Nederlandse UBO-register. Ze registreren hen in het land van herkomst.

Wat kosten SEPA-overboekingen?

SEPA-overboekingen zijn eurobetalingen binnen het gezamenlijke Europese betaalgebied. De tarieven verschillen per aanbieder:

• ABN AMRO: €0,12 voor een uitgaande elektronische SEPA-overboeking en €0,15 voor een inkomende overboeking.
• Bunq: €0,13 per uitgaande of inkomende overboeking buiten de bundel.
• Knab: 500 gratis SEPA-transacties per jaar, daarna €0,10 per overboeking.

Kun je bij klanten incasseren?

Bij ABN AMRO, ING en Rabobank kun je met een incassocontract betalingen bij klanten innen via SEPA-incasso.

Bunq en Knab bieden geen eigen incassocontract om rechtstreeks bij klanten te incasseren. Ze verwijzen hiervoor naar externe betaaldienstverleners.

Qonto ondersteunt alleen SEPA CORE-incasso's, de standaardvorm van SEPA-incasso. De limiet is €10.000 per incasso. Zakelijke B2B-incasso's, speciaal voor betalingen tussen bedrijven, ondersteunt Qonto niet.

Wat kosten iDEAL-betaalverzoeken?

• Bunq: €0,27 voor een zakelijk betaalverzoek via iDEAL.
• Knab: €0,30 per voldaan zakelijk betaalverzoek via iDEAL.
• Qonto: inkomende iDEAL-betalingen via betaallinks van partner Mollie kosten €0,32 per transactie, tot een limiet van €50.000.

Wat kosten extra gebruikers?

• ABN AMRO rekent voor Internet Bankieren Zakelijk €5 per maand voor de eerste gebruiker. Elke volgende gebruiker kost €1,90 per maand.
• Bunq Core Business heeft drie bestuurders inbegrepen. Extra bestuurders kosten elk €5,99 per maand.
• Qonto Smart biedt standaard twee gebruikers en twee fysieke betaalpassen. Extra teamleden kosten €10 per maand.

Welke gebruikersrechten kun je instellen?

Bij Knab kun je gebruikersrechten niet in detail instellen. Knab staat alleen een gevolmachtigde toe: iemand die namens je mag handelen en daarvoor formeel bij de KVK is geregistreerd.

Onder meer Bunq, Qonto en Revolut Business bieden op geselecteerde plannen een vier-ogen-principe voor betalingen. Daarbij keurt een andere persoon de betaling ook goed.

Wat kost een extra zakelijke betaalpas?

• Rabobank: €1,65 per maand.
• ABN AMRO: €1,50 per pas per maand.

Wat kost een boekhoudkoppeling?

• ABN AMRO rekent €3,25 per maand exclusief btw voor een koppeling met de eerste rekening. Er zijn directe koppelingen met onder meer Exact Online en e-Boekhouden.nl.
• ING rekent €3,25 per maand exclusief btw voor één gekoppelde rekening.
• Knab rekent €1,50 per maand inclusief btw voor een automatische koppeling met externe boekhoudsoftware.
• Revolut Business koppelt zonder aparte bankkosten met administratiesoftware zoals Exact Online, SnelStart, Yuki en Moneybird.

Welke andere mogelijkheden zijn er?

Finom ondersteunt koppelingen via Zapier, Odoo en Sage. Er is geen directe koppeling met SnelStart of Moneybird.

Bij verschillende banken in deze vergelijking kun je rekeningoverzichten en transacties handmatig exporteren in bestandsformaten zoals MT940, CSV en PDF.

Welke toeslagen gelden voor buitenlandse ondernemingen?

Voor niet-ingezetenen en buitenlandse ondernemingsvormen gelden de volgende tarieven:

• ABN AMRO: een niet-ingezetenentarief van €110 per maand voor entiteiten binnen de EER en €270 voor entiteiten buiten de EER.
• ABN AMRO: na het eerste jaar €20 per maand exclusief btw voor klantonderzoek bij buitenlandse ondernemingsvormen.
• ING: €100 per maand voor een niet-ingezetenerekening, naast €8,50 per maand aan onderzoekskosten voor buitenlandse rechtsvormen.

Wat kosten vreemde valuta en contant geld?

• ABN AMRO: bij kaartbetalingen in vreemde valuta een wisselkoersopslag van 1,2 procent plus €0,15 per transactie.
• Bunq: bij betalingen in vreemde valuta via Mastercard een opslag van 0,5 procent voor valutaschommelingen.
• ABN AMRO: voor contant geld storten via een stortautomaat €3,15 plus 0,244 procent van het gestorte bedrag.

Finom en Qonto accepteren geen contante stortingen.

Gebruik de kostenmodule hierboven om je situatie door te rekenen.

Welke depositogarantie geldt bij banken?

Depositogarantie beschermt je tegoed als een bank failliet gaat. De regeling verschilt per bank:

• Bij ABN AMRO, ING en Bunq vallen tegoeden tot €100.000 per rekeninghouder onder het Nederlandse Depositogarantiestelsel.
• Knab werkt via een bijkantoor van het Oostenrijkse BAWAG. Tegoeden tot €100.000 vallen onder de Oostenrijkse depositogarantie.
• Revolut Bank UAB beschermt tegoeden tot €100.000 via het Litouwse depositogarantiestelsel. De wettelijke uitkeringstermijn is 7 werkdagen.

Hoe beschermen Finom en Qonto je geld?

Finom heeft een vergunning van DNB als elektronischgeldinstelling: een instelling die elektronisch geld mag uitgeven. Finom beschermt klantgelden via een aparte beschermingsstichting bij partnerbank BNP Paribas, niet via een bankdepositogarantie.

Qonto is een Franse betaalinstelling onder toezicht van de Franse toezichthouder ACPR. Qonto houdt klantgelden apart op rekeningen bij partnerbanken zoals Crédit Mutuel Arkéa. Deze gelden vallen tot €100.000 onder het Franse garantiefonds FGDR.

Wat regelt de Overstapservice?

De Nederlandse Overstapservice stuurt bijschrijvingen 13 maanden automatisch door naar je nieuwe betaalrekening. Je moet nog steeds voldoen aan de acceptatie- en identificatie-eisen van de nieuwe bank.

Kun je een extra rekening openen?

ABN AMRO staat een extra betaalrekening onder dezelfde handelsnaam alleen toe binnen het pakket Volop Ondernemen Grenzeloos.

Bij Bunq en Knab kun je binnen hetzelfde pakket eenvoudig meerdere extra betaalrekeningen openen. Elke rekening heeft een eigen IBAN.