Zakelijke rekening voor startups vergelijken

Heb je een besloten vennootschap? Dan ben je wettelijk verplicht een zakelijke bankrekening aan te houden.

ABN AMRO verbiedt in de algemene voorwaarden uitdrukkelijk het gebruik van particuliere rekeningen voor zakelijke activiteiten.

Wie moet je als UBO inschrijven?

Elke belanghebbende met meer dan een kwart van de aandelen moet je inschrijven als UBO: uiteindelijk belanghebbende.

Welke eigendomsstructuren accepteren aanbieders?

Bij bunq moeten alle bestuurders en UBO's permanent in de Europese Economische Ruimte wonen. bunq accepteert holdingstructuren, waarbij bedrijven via andere bedrijven eigendom houden, tot maximaal drie lagen.

Traditionele banken stellen bij complexe buitenlandse eigendomsstructuren geregeld zware controle-eisen of wijzen de aanvraag af. Daardoor wijken bedrijven sneller uit naar partijen zoals Wise Business.

Hoe snel kun je overboeken?

GoDutch en Finom verwerken overboekingen tot €100.000 standaard als SEPA Instant-betaling: een directe euro-overboeking binnen 10 seconden.

Welke overboekingslimieten gelden?

Voor een zakelijke IBAN bij bunq gelden deze limieten:

• Een standaard daglimiet van €1.000.
• Een maximum van €50.000 per transactie.
• Een dagelijks maximum van €1.000.000 per IBAN.

Revolut Business ondersteunt batchbetalingen: meerdere overboekingen tegelijk. Je uploadt een CSV- of XML-bestand en keurt daarmee tot 1.000 overboekingen gelijktijdig goed.

Kun je incasseren en met iDEAL betalen?

Bij bunq en Finom kun je zelf geen automatische SEPA-incasso's bij klanten innen.

Revolut Business ondersteunt uitgaande iDEAL-betalingen vanaf de zakelijke eurorekening tot €10.000 per overboeking.

Hoe stel je kaartlimieten en rechten in?

Bij Airwallex kunnen beheerders kaartlimieten instellen per transactie, dagbudget of leverancierscategorie.

Revolut Business Grow combineert virtuele werknemerskaarten met instelbare goedkeuringsregels voor uitgaande overboekingen.

Bij Knab kun je gebruikers geen gedeeltelijke rechten geven. Ook goedkeuringsprocessen met meerdere personen zijn niet mogelijk.

Wie keurt betalingen goed?

Wise Business biedt betaalgoedkeuring door één of twee personen. Medewerkers mogen nooit hun eigen betalingen goedkeuren.

Bij Qonto Essential kunnen teamleden betaal- of kaartverzoeken klaarzetten. Een beheerder keurt die met één klik goed.

Bij bunq kunnen meerdere directeuren optionele vier-ogen-goedkeuring instellen: een extra persoon controleert en keurt goed. Dit geldt voor externe betalingen en het aanmaken van API-sleutels, de toegangscodes voor softwarekoppelingen.

Welke boekhoudkoppelingen zijn er?

Airwallex wisselt bankmutaties, uitgaven en facturen automatisch uit met boekhoudsoftware zoals Exact Online, Xero en NetSuite.

Zet je bij ABN AMRO betalingen klaar via de boekhoudkoppeling? Dan voert de bank die pas uit nadat je ze afzonderlijk goedkeurt in Internet Bankieren Zakelijk of Access Online.

Wat kun je met een directe API?

Wise Business biedt een gratis Open API met de volgende standaardlimieten:

• 100 verzoeken per seconde.
• 1.000 verzoeken per minuut.

Revolut Business biedt vanaf het Grow-plan een zakelijke API. Daarmee kun je rekeninggegevens opvragen, betalingen uitvoeren en betaalkaarten uitgeven.

Rabobank biedt met Rabo Banking Link directe API-koppelingen voor bedrijfssoftware. Daarvoor is geen externe PSD2-vergunning vereist, een vergunning voor betaaldiensten.

Wat kost valuta omwisselen?

De aanbieders rekenen verschillende vergoedingen en opslagen:

• Wise gebruikt de officiële middenkoers, het midden tussen de koop- en verkoopkoers, zonder wisselkoersopslag. De omrekenvergoeding begint vanaf 0,2%.
• Airwallex rekent een valutamarge boven de interbancaire koers, de koers die banken onderling gebruiken. De marge is 0,50% voor hoofdvaluta's en 1,00% voor overige valuta's.
• Revolut Business rekent 0,6% opslag boven de inbegrepen maandlimiet. Buiten de handelsuren van de valutamarkt geldt een extra toeslag van 1%.

Wat kosten internationale overboekingen?

Voor betalingen via het internationale SWIFT-netwerk en lokale overboekingen gelden deze kosten:

• Airwallex rekent €10 voor SWIFT-betalingen via SHA, waarbij verzender en ontvanger de kosten delen.
• Airwallex rekent €20 voor SWIFT-betalingen via OUR, waarbij de verzender de kosten draagt.
• Airwallex biedt gratis lokale betalingen naar meer dan 120 landen.
• Wise rekent €2,39 voor inkomende EUR SWIFT-overboekingen.
• Wise rekent $6,11 voor inkomende USD wire- of SWIFT-overboekingen.

Gebruik de kostenmodule hierboven om je situatie door te rekenen.

Welke depositogarantie geldt?

Een depositogarantiestelsel beschermt je saldo als een bank failliet gaat. De dekking verschilt per aanbieder:

• ABN AMRO en bunq: het Nederlandse Depositogarantiestelsel beschermt zakelijke tegoeden tot €100.000 per rekeninghouder.
• Revolut Bank UAB: de Litouwse depositogarantie beschermt zakelijke tegoeden tot €100.000 per rekeninghouder. De uitbetalingstermijn is 7 werkdagen.

Hoe werken afgescheiden rekeningen?

Airwallex en Wise hebben geen traditionele bankvergunning en vallen niet onder het depositogarantiestelsel. Ze bewaren klantgelden op afgescheiden rekeningen. Dit heet safeguarding.

Qonto bewaart klantgelden op afgescheiden rekeningen bij partnerbanken. Het Franse depositogarantiestelsel FGDR biedt daarbij dekking tot €100.000 per instelling.

Waarom een tweede rekening voor internationale betalingen?

Veel ondernemingen houden een rekening bij een traditionele Nederlandse grootbank voor lokale transacties. Daarnaast openen ze Wise of Airwallex voor internationale betalingen.

Bedrijven combineren Wise Business regelmatig met een lokale bankrekening vanwege de lage valutamarges van 0,4% tot 0,5%.

Wat neemt de Overstapservice niet over?

De Overstapservice loopt 13 maanden. De dienst neemt ingeplande periodieke overboekingen en persoonlijke veiligheidslimieten niet over.

Bestaande overeenkomsten voor Europese incasso en iDEAL blijven gekoppeld aan het IBAN uit het contract. De Overstapservice wijzigt die niet automatisch.