Zakelijke rekening voor derdengelden vergelijken

Wanneer volstaat een standaard zakelijke rekening niet?

Een gewone betaalrekening voldoet niet aan de wettelijke eisen voor derdengeldenbeheer, ook niet met een Nederlands IBAN. Een extra IBAN zorgt juridisch niet automatisch voor scheiding van geld van derden en je eigen vermogen.

Je mag alleen derdengelden op een rekening aanhouden als dit aan de wet voldoet en je dit uitdrukkelijk met de bank hebt afgesproken.

Welke regels gelden voor bemiddelaars?

Als bemiddelaar moet je nagaan of je een vergunning voor betaaldiensten nodig hebt. Een aparte rekening vervangt die beoordeling niet.

De uitzondering voor handelsagenten bij DNB geldt alleen als je voor één partij optreedt, niet voor zowel de betaler als de ontvanger. Als commerciële bemiddelaar moet je zowel toestemming van de bank als een juridische grondslag voor de geldstromen aantonen.

Welke controle eist de toezichthouder bij de aanvraag?

DNB verplicht banken om de identiteit van de rekeninghouder te controleren. Ook moeten banken vaststellen of de rekeninghouder voor zichzelf of voor derden optreedt.

Alle stichtingen en de meeste verenigingen moeten hun UBO's, de uiteindelijk belanghebbenden, inschrijven in het register van KVK. Bereid vooraf de volgende documenten voor:

• Identificatiestukken.
• De UBO-registratie.
• Eventuele stichtingsstatuten.
• Een duidelijke toelichting op de geldstromen.

Welke banken weigeren stichtingen derdengelden?

• Bunq sluit een Stichting Derdengelden volgens het eigen acceptatiebeleid specifiek uit van het openen van een rekening.
• Triodos Bank sluit een Stichting derdengelden volgens het eigen acceptatiebeleid uit.
• Revolut Business accepteert de rechtsvorm stichting uitdrukkelijk niet.

Hoelang duurt de acceptatie?

Banken garanderen niet hoelang het openen van een gespecialiseerde derdengeldenrekening duurt. Snelle aanvraagprocedures voor gewone rekeningen zijn geen toezegging voor de acceptatie van een derdengeldenrekening.

Zijn automatische incasso's mogelijk?

Bij ABN AMRO kun je geen bedragen via automatische incasso laten afschrijven van de derdengeldenrekening. Je kunt voor deze rekening ook geen incassocontract afsluiten om zelf te incasseren.

De beschikbaarheid van incasso, iDEAL en betaalverzoeken voor derdengeldenrekeningen is niet bevestigd. Controleer daarom of deze functies beschikbaar zijn. Ga er niet van uit dat functies voor contant geld of automatische incasso van een gewone rekening ook gelden voor derdengelden.

Wat kosten losse overboekingen en batches?

Rabobank rekent de volgende kosten:

• €0,13 per uitgaande digitale overboeking.
• €2,10 per SEPA-batchbetaling: een groep Europese overboekingen die je samen aanlevert.

Is extra medewerkerstoegang voldoende?

Gewone toegang voor medewerkers is juridisch niet gelijk aan de vereiste vertegenwoordiging bij derdengelden. Voor een stichting derdengelden is het uitgangspunt dat twee bestuursleden samen namens de stichting handelen.

Welke systemen ondersteunen gezamenlijke betaalgoedkeuring?

• In Rabo Business Banking kan de beheerder instellen dat betalingsopdrachten boven bepaalde limieten een tweede handtekening vereisen.
• Bij ING kun je gezamenlijke bevoegdheid voor transacties instellen. Meerdere bevoegden moeten de opdracht dan goedkeuren.
• In ABN AMRO Internet Bankieren Zakelijk kunnen beheerders rechten per gebruiker instellen. Je kunt een gebruiker bijvoorbeeld alleen betalingen laten klaarzetten.

Vervangt een bankkoppeling de derdengeldenadministratie?

Een automatische bankkoppeling is geen cliëntenadministratie waarin je rechten en aanspraken per derde bijhoudt. Transactie-exports uit het banksysteem bevatten ruwe gegevens. Ze bewijzen niet dat je derdengeldenadministratie compleet is.

Controleer bij je bankkeuze of de exportmogelijkheden aansluiten op je dossieradministratie en softwarepakket.

Welke exportformaten ondersteunen de banken?

ABN AMRO ondersteunt transactie-export naar XLS, PDF, TXT, MT940 en CAMT.053. Dit zijn bestandsformaten om transactiegegevens te downloaden of verder te verwerken.

Rabobank ondersteunt het aanleveren van batchdetails via CAMT.053 voor externe verwerking.

Wat kost een derdengeldenrekening?

De maandelijkse rekeningkosten zijn:

• ABN AMRO Derdengeldenrekening: €5,90 per maand.
• ING Derdengeldenrekening: €5,90 per maand.
• Rabo DerdengeldenRekening: €5,30 per maand.
• Rabobank Zakelijke Beheerrekening: €5,30 per maand.

Voor derdengeldenrekeningen zijn geen introductiekortingen of startersacties vastgelegd.

Wat kost klantonderzoek voor stichtingen?

Voor klantonderzoek rekenen de banken:

• Rabobank: €3,50 per maand.
• ING: €8,50 per maand.
• ABN AMRO: €6,50 per maand exclusief btw.

Wat kosten rekeningrapportages?

Voor elektronische rekeningrapportage of digitale rekeninginformatie betaal je:

• ABN AMRO: €0,088 per gerapporteerde mutatie, een wijziging op je rekening.
• ING: €0,095 per geboekte transactie.
• Rabobank: €0,09 per mutatie.

Gebruik de kostenmodule hierboven om je situatie door te rekenen.

Hoe beschermt de depositogarantie derdengelden?

De Nederlandse Depositogarantie beschermt tegoeden in beginsel tot €100.000 per rekeninghouder per bank. Die grens geldt niet per afzonderlijk rekeningnummer.

Voor aparte bescherming per achterliggende cliënt moet vooraf uit de bankadministratie blijken dat de bank het tegoed voor derden aanhoudt. Tijdelijk hoge particuliere tegoeden kunnen onder voorwaarden maximaal zes maanden tot €500.000 aanvullende dekking via DNB krijgen.

Volstaat een betaalinstelling voor een notariële kwaliteitsrekening?

Elektronischgeldinstellingen en betaalinstellingen hebben geen bankvergunning voor het aanbieden van een wettelijke notariële kwaliteitsrekening: een rekening om geld van cliënten juridisch gescheiden te houden.

Welke garantie geldt bij een buitenlands bijkantoor?

Een Nederlands bijkantoor van een buitenlandse bank valt doorgaans onder het garantiestelsel van het thuisland. Een NL-IBAN bewijst dus niet welk garantiestelsel geldt.

Ga er niet van uit dat elke cliënt van een stichting derdengelden automatisch een eigen recht op uitkering heeft.

Wat regelt de Overstapservice bij derdengelden?

De Overstapservice leidt bij- en afschrijvingen gedurende 13 maanden automatisch om naar je nieuwe bankrekening. De dienst verhuist de juridische constructie, statuten en tekenbevoegdheden niet mee.

Periodieke overboekingen en persoonlijke goedkeuringslimieten voor betalingen moet je zelf opnieuw instellen bij de nieuwe bank.

Heb je naast de beheerrekening een zakelijke rekening nodig?

Bij Rabobank moet je als commerciële bemiddelaar een reguliere Zakelijke Rekening aanhouden naast de Zakelijke Beheerrekening.