Zakelijke rekening voor freelancers vergelijken

Mag je een privérekening zakelijk gebruiken?

Je mag je privérekening alleen zakelijk gebruiken als je bank dat uitdrukkelijk toestaat. ABN AMRO verbiedt zakelijk gebruik van een privérekening in de algemene voorwaarden.

Door zakelijke transacties apart te houden, maak je je administratie overzichtelijker.

Welke controles en gegevens vraagt de bank?

Financiële instellingen moeten wettelijk weten wie hun klanten zijn en welk type betalingen zij doen. Eenmanszaken zijn vrijgesteld van de verplichte UBO-opgave: de opgave van uiteindelijk belanghebbenden.

Ga je de zakelijke rekening voor buitenlandse transacties gebruiken? Dan vraagt de bank om een overzicht van de landen waarmee je zakendoet.

Aan welke acceptatie-eisen moet je voldoen?

• bunq: bestuurders en uiteindelijk belanghebbenden kunnen alleen een rekening openen als zij permanent in de Europese Economische Ruimte (EER) wonen.
• N26 Business: je moet als freelancer handelen onder je eigen voor- en achternaam. Ook mag je nog geen particuliere N26-rekening hebben.
• Wise: rijbewijzen uit de EU of EER gelden niet als identiteitsbewijs. Je moet je identiteit daarom bevestigen met een paspoort of nationale identiteitskaart.

Welke betaalbeperkingen gelden per aanbieder?

Met een betaalpas in het buitenland betalen is iets anders dan vreemde valuta overmaken naar de bankrekening van een leverancier.

• N26 ondersteunt geen uitgaande SWIFT-overschrijvingen, internationale overboekingen via het SWIFT-netwerk, buiten het SEPA-gebied voor eurobetalingen. Ook staat N26 geen zakelijke B2B-incassomachtigingen toe: machtigingen voor incasso's tussen bedrijven.
• bunq kun je niet gebruiken om als schuldeiser zelfstandig geld van consumenten te innen via SEPA-incasso.

Hoe werken iDEAL en overboekingen bij internationale rekeningen?

Met een N26-rekening kun je online betalen via iDEAL en Wero. Zakelijke betaalverzoeken versturen is niet mogelijk.

Wise ondersteunt gratis SEPA Core-incasso's in euro's: gewone automatische incasso's. Het SEPA B2B-incassoschema voor bedrijven ondersteunt Wise niet.

Voor Nederlandse zakelijke klanten gelden bij Wise deze grenzen voor geld toevoegen via iDEAL:

• Je kunt tot €50.000 per transactie toevoegen.
• Bedragen onder €3.000 verwerkt Wise direct.

Kun je meerdere gebruikers machtigen?

N26 Business is uitsluitend bedoeld voor één gebruiker. Je kunt op de hoofdrekening geen aparte rollen voor medewerkers instellen.

Met een premium N26-rekening kun je via Shared Spaces maximaal 10 deelnemers een volmacht geven. Daarmee kunnen zij geld van en naar een gedeelde ruimte overboeken.

Wise Business geeft meerdere gebruikers toegang met rollen zoals Viewer en Admin. De rechten zijn verdeeld over vijf functionele categorieën voor team- en accountbeheer.

Wat zijn de regels voor betaalpassen en teamleden?

Bij Wise Business gelden de volgende voorwaarden:

• De eerste fysieke betaalpas is gratis inbegrepen, met standaardbezorging.
• Extra passen voor teamleden kosten €4 per stuk.
• Virtuele en digitale betaalkaarten zijn gratis beschikbaar voor online en internationale betalingen.

Bij Vivid Money kun je met de zakelijke freelancer-tarieven een onbeperkt aantal teamleden toevoegen zonder meerkosten.

Hoe verwerk je transacties in je administratie?

Een ingebouwde boekhoudomgeving, een downloadbaar CSV-bestand met transactiegegevens en een automatische koppeling met externe software zijn verschillende producten.

Voor de wettelijke administratieplicht moet je alle zakelijke facturen 7 jaar bewaren.

N26 biedt geen directe automatische koppelingen met Nederlandse boekhoudsoftware. Je bent daarom aangewezen op het handmatig downloaden van CSV-bestanden en PDF-afschriften.

Welke rekeningen synchroniseren automatisch met je boekhoudpakket?

• Wise wisselt voor Nederlandse bedrijven automatisch elke 4 uur transactiegegevens uit met Exact Online, via tussenpartij Chift. Via Chift biedt Wise ook een automatische koppeling die mutaties direct doorzet naar e-Boekhouden.nl.
• GoDutch ondersteunt gratis koppelingen met Nederlandse pakketten zoals Exact Online, Moneybird en e-Boekhouden.nl. Dat kan via directe koppelingen en PSD2, de regels voor het delen van betaalgegevens.

Welke valutaopslagen kun je vermijden?

Voor valuta omwisselen bij een kaartbetaling gelden vaak andere voorwaarden dan bij een gewone bankoverschrijving.

bunq geeft rekeninghouders de instructie om Dynamic Currency Conversion (DCC) bij buitenlandse pinautomaten te weigeren. Bij DCC rekent de automaat het bedrag om naar je eigen valuta. Reken volgens bunq altijd af in de lokale valuta om verborgen toeslagen te vermijden.

Bij Wise gelden deze kosten voor valuta omwisselen:

• 0% wisselkoersopslag bovenop de middenkoers: de koers tussen de aan- en verkoopkoers.
• Een afzonderlijke vergoeding voor het omwisselen vanaf 0,2%.

Wat kost contant geld opnemen of storten?

• N26 rekent geen valutatoeslag op kaartbetalingen in winkels. Neem je contant geld op in vreemde valuta met een Standard- of Smart-account? Dan betaal je een opslag van 1,7%.
• Wise biedt gratis geldopnames bij geldautomaten tot €250 per maand per account. Over het bedrag daarboven betaal je een toeslag van 2,69%.

Bij zowel Wise als N26 kun je in Nederland geen contant geld storten.

Gebruik de kostenmodule hierboven om je situatie door te rekenen.

Hoe werkt de depositogarantie?

Depositogarantie beschermt je banktegoed als je bank failliet gaat. bunq heeft een officiële Europese bankvergunning van De Nederlandsche Bank. Daardoor vallen zakelijke tegoeden tot €100.000 onder het Nederlandse Depositogarantiestelsel.

Heb je een eenmanszaak? Dan tellen je zakelijke saldo en je privésaldo bij dezelfde bank samen mee voor de depositogarantielimiet van €100.000.

N26 heeft een bankvergunning van BaFin. Het Duitse wettelijke depositogarantiestelsel beschermt tegoeden tot €100.000.

Hoe beschermen Wise en GoDutch je geld?

Wise staat in Europa als betaalinstelling onder toezicht van de Nationale Bank van België. Wise gebruikt vermogensscheiding: het houdt klantgeld op aparte rekeningen. Er geldt geen depositogarantiestelsel.

Je zakelijke tegoeden bij GoDutch staan op een gescheiden derdenrekening bij partnerbank BNP Paribas. Het Franse garantiefonds FGDR dekt deze tegoeden tot €100.000.

Wat zijn de regels bij overstappen?

De Overstapservice voor Nederlandse bankrekeningen loopt 13 maanden. Buitenlandse incassanten vallen niet automatisch onder deze service. Je moet hen altijd zelf informeren over je nieuwe IBAN, je internationale rekeningnummer.

Europese wetgeving verbiedt IBAN-discriminatie. Dat betekent dat binnenlandse partijen een geldig buitenlands SEPA-rekeningnummer moeten accepteren.

Wanneer kies je een tweede rekening naast je hoofdbank?

Veel Nederlandse zzp'ers combineren Wise Business met een traditionele Nederlandse betaalrekening. Zo besparen ze op buitenlandse overboekingen en valutamarges, de opslagen op wisselkoersen.

Wise rekent geen periodieke abonnementskosten voor het aanhouden van saldo's. Daardoor kun je de rekening kosteloos aanhouden voor internationale betalingen.