Zakelijke rekening voor import en export vergelijken

Wanneer is een zakelijke rekening verplicht?

Een zakelijke bankrekening is wettelijk alleen verplicht als je een besloten vennootschap hebt. ABN AMRO verbiedt in de algemene voorwaarden zakelijk gebruik van een privérekening.

De KVK adviseert internationale handelaren om vooraf de transactiekosten voor buitenlandse betalingen en de valutaregelingen te vergelijken.

Waarom vreemde valuta aanhouden?

Betaal je leveranciers later in dezelfde vreemde valuta? Dan voorkomt het aanhouden van een saldo in die valuta onnodige wisselkosten. Door koersbewegingen kan de tegenwaarde van dat saldo in euro's veranderen.

Welke documenten heb je nodig?

Voor een zakelijke rekening vraagt een bank minimaal om een geldig identiteitsbewijs en een inschrijving in het Handelsregister. Die inschrijving vervangt het eigen klantonderzoek van de bank niet.

ABN AMRO vraagt bij het klantonderzoek om UBO-verklaringen voor belangen boven 25 procent. Een UBO is een uiteindelijk belanghebbende van je onderneming. Ook vraagt de bank om FATCA- en CRS-formulieren voor de uitwisseling van fiscale gegevens.

Welke acceptatieregels gelden per aanbieder?

Bij bunq kun je geen zakelijke rekening openen als een UBO of niet-uitvoerend bestuurder buiten de Europese Economische Ruimte (EER) woont.

Bij Vivid Money hoeven UBO's niet in de EER te wonen. Alle statutair directeuren moeten wel in een EER-land of Zwitserland wonen.

Bunq vraagt je de rekening niet hoofdzakelijk te gebruiken voor landen die de Europese Unie als hoog-risico aanmerkt, en verwerkt geen transacties die onder internationale sancties vallen.

Kun je vreemde valuta bewaren?

Zet een aanbieder een inkomende betaling in vreemde valuta verplicht direct om naar euro's? Dan bouw je geen saldo op dat je in die valuta kunt hergebruiken.

Qonto ondersteunt geen saldi in vreemde valuta en zet inkomende buitenlandse overboekingen automatisch om naar euro's. Airwallex biedt rekeningen op eigen naam waarmee je meerdere valuta's direct kunt ontvangen en bewaren.

Welke limieten gelden voor betalingen?

• Bij bunq geldt voor zakelijke rekeningen per IBAN een transactielimiet van €50.000 en een maximum van €1.000.000 per 24 uur.
• Bij Wise geldt voor zakelijke rekeningen in de EER een dagelijkse overboekingslimiet van €600.000 vanuit rentesaldi, zonder extra verwerkingsvertraging.
• Bij Airwallex kun je via een importbestand verzamelbetalingen doen aan maximaal 1000 ontvangers tegelijk.

Wanneer is extra goedkeuring nodig?

Betaalautorisaties zijn instellingen die bepalen wie een betaling mag uitvoeren of goedkeuren. Hiermee leg je vast of een medewerker zelfstandig mag betalen of goedkeuring nodig heeft.

Bunq biedt ondernemingen met meerdere directeuren de optionele functie Vier-Ogen-Goedkeuring voor externe overboekingen. Daarmee laat je een andere persoon de betaling controleren. Bij Airwallex kun je goedkeuringsstappen instellen en uitschakelen dat de aanmaker een eigen betaling goedkeurt.

Welke regels kun je per gebruiker instellen?

Wise Business ondersteunt regels met één of twee personen die betalingen goedkeuren. Teamleden mogen hun eigen overboekingen niet goedkeuren.

Bij Rabobank kun je per gebruiker en rekening instellen vanaf welk bedrag een tweede handtekening verplicht is.

Welke automatische koppelingen zijn er?

• ABN AMRO stuurt rekeningtransacties automatisch naar Exact Online via de eigen BoekhoudKoppeling.
• Wise stuurt transacties van Nederlandse zakelijke rekeningen elke vier uur automatisch naar Exact Online.
• Airwallex biedt directe koppelingen om banktransacties door te geven aan Exact Online en Xero.

Welke bestanden kun je exporteren?

Bij ABN AMRO kun je rekeningtransacties exporteren in MT940, CAMT.053, XLS, PDF en TXT. Bunq biedt handmatige exports van transactieoverzichten in CSV, PDF en MT940.

Welke kosten betaal je voor omwisselen?

• Wise rekent geen wisselkoersopslag. Voor het omwisselen betaal je een duidelijke toeslag vanaf 0,2 procent, afhankelijk van de valuta.
• Airwallex rekent een opslag boven de interbancaire koers van 0,50 procent voor hoofdvaluta's en 1,00 procent voor overige valuta's.
• Bunq rekent 0,50 procent netwerkkosten voor valutaomzettingen. Buiten markttijden komt daar een weekendopslag van 0,15 tot 0,5 procent bij.

Wat kosten buitenlandse overboekingen?

• ABN AMRO rekent €12 voor zowel het versturen als het ontvangen van een elektronische overboeking buiten het SEPA-gebied, het gebied voor Europese eurobetalingen.
• ING rekent €12,00 per uitgaande wereldbetaling bij de standaard kostenverdeling SHA. Daarbij betalen verzender en ontvanger ieder de kosten van hun eigen bank.

Kun je contant geld storten?

Bij Airwallex en Wise kun je geen contant geld storten via de zakelijke rekening.

Gebruik de kostenmodule hierboven om je situatie door te rekenen.

Welke tegoeden vallen onder de Nederlandse Depositogarantie?

De Nederlandse Depositogarantie beschermt zakelijke tegoeden bij ABN AMRO tot €100.000 per rekeninghouder. Deze grens geldt per onderneming. Meerdere rekeningen bij dezelfde bank verhogen de bescherming niet.

Ook tegoeden op rekeningen van Triodos Bank vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. De Nederlandsche Bank houdt hier toezicht op.

Hoe bewaren Airwallex en Wise je geld?

Airwallex en Wise werken met een vergunning voor elektronisch geld. Ze vallen niet onder een nationaal depositogarantiestelsel.

Deze instellingen bewaren klantgeld apart op derdengeldenrekeningen bij externe partnerbanken. Dat zijn rekeningen waarop het geld gescheiden blijft van hun eigen geld.

Voor geld op een Franse bewaarrekening kan het Franse garantiefonds FGDR dekking bieden tot maximaal €100.000 per klant.

Wat regelt de Overstapservice?

De Overstapservice leidt binnenlandse betalingen 13 maanden automatisch om. Informeer je buitenlandse leveranciers zelf over je nieuwe rekeningnummer.

Waarom rekeningen combineren?

Veel Nederlandse handelsondernemingen houden een rekening bij een grootbank aan en openen daarnaast Wise voor goedkopere valutatransacties.

Traditionele banken rekenen valutamarges tot 2,5 procent. Daarom combineren mkb-bedrijven een Nederlandse bank vaak met digitale betaalaanbieders als Airwallex of Wise.