Zakelijke rekening voor een maatschap of praktijk

Wat zegt de wet en wat eist de bank?

Een zakelijke rekening is wettelijk niet verplicht voor een maatschap, maar in de praktijk wel aan te raden. ABN AMRO verbiedt in haar algemene voorwaarden zakelijk gebruik van een privérekening.

De Kamer van Koophandel maakt onderscheid tussen de rekening van het samenwerkingsverband, de identificatie van de individuele maten en hun bevoegdheid om betalingen goed te keuren.

Welke gegevens controleert de bank bij een maatschap?

Voor de aanvraag van een zakelijke rekening heb je nodig:

• Een KvK-inschrijfnummer.
• Een geldig identiteitsbewijs.
• Informatie over het doel en gebruik van de rekening.

De bank onderzoekt wie de UBO's zijn: de uiteindelijk belanghebbenden van de maatschap. Daarbij registreert de bank maten die recht hebben op meer dan 25% van het vermogen. Bunq weigert de zakelijke aanvraag als een van de uiteindelijk belanghebbenden of bestuurders buiten de Europese Economische Ruimte woont.

Wat kost periodiek klantonderzoek?

Het periodieke klantonderzoek voor een maatschap kost €0 per maand bij ABN AMRO, ING, Rabobank en Triodos Bank.

Welke voorwaarden gelden voor acceptatie?

GoDutch accepteert een maatschap uitsluitend op de betaalpakketten Pro en Max. De voorwaarden van de Moneybird Betaalrekening erkennen maten in een maatschap uitdrukkelijk voor acceptatie.

Kun je automatisch incasseren bij cliënten?

Bij ABN AMRO, ING, Rabobank en Triodos Bank kun je betalingen bij klanten innen via een SEPA-incassocontract: een contract voor automatische incasso's in het Europese betaalgebied. Bij Bunq, Finom en Informer Money kun je als onderneming zelf geen automatische incasso's starten om openstaande bedragen bij klanten te innen.

Hoe snel kun je overboeken en welke limieten gelden?

SEPA Instant is een directe overboeking binnen het Europese betaalgebied. Hiervoor gelden de volgende bedragen en limieten:

• GoDutch voert overboekingen tot €100.000 standaard binnen circa 10 seconden uit als SEPA Instant-betaling, zonder toeslag.
• Finom hanteert voor SEPA Instant een standaardlimiet van maximaal €100.000 per overboeking.
• Moneybird Betaalrekening heeft voor uitgaande overboekingen een standaard daglimiet van €2.500. Bij een limietverhoging geldt een wachttijd van 4 uur.

Wanneer is een tweede goedkeuring nodig?

Bij gezamenlijke goedkeuring moet een tweede bevoegde persoon een betaling goedkeuren. De mogelijkheden verschillen per aanbieder:

• Rabobank laat je per rekening en gebruiker instellen vanaf welke limiet een tweede handtekening nodig is.
• Triodos Bank biedt een bijzondere autorisatie: boven een gekozen bedrag moet een andere zakelijke gebruiker de overboeking goedkeuren.
• Bunq biedt optionele Vier-Ogen-Goedkeuring voor zakelijke rekeningen. Daarmee moet een tweede bevoegde de betaling goedkeuren.

Wie kan betalingen klaarzetten en goedkeuren?

Bij ABN AMRO kun je een gebruiker het recht geven om betalingen alleen klaar te zetten. Een bevoegde keurt ze daarna apart goed.

Het ING Ondernemerspakket bevat standaard de registratie van 2 vertegenwoordigers of gemachtigden. Het pakket ondersteunt gezamenlijke goedkeuring van betaalopdrachten.

Binnen Moneybird kunnen boekhouders nooit betaalrechten krijgen. Zij kunnen alleen betalingen klaarzetten die de eigenaar vervolgens goedkeurt.

Welke paslimieten en gebruikerskosten gelden?

Bij Informer Money kun je kaartlimieten instellen over 24 uur, 7 dagen of 30 dagen. Je kunt ook geldopnames of online betalingen uitschakelen.

Voor extra gebruikers gelden onder meer deze kosten:

• Bunq Pro Business: boven de 3 inbegrepen directeuren betaal je €5,99 per extra bestuurder per maand.
• ING Ondernemerspakket: voor een 3e tot en met 5e gemachtigde betaal je €1,85 per maand per persoon.

Wat kost een boekhoudkoppeling?

De kosten en voorwaarden verschillen per aanbieder:

• ABN AMRO rekent €3,25 per maand voor de eerste rekening. De koppeling is gratis in het Ambitieus-, Grenzeloos- en Medisch-pakket.
• ING rekent €3,25 per maand voor één rekening en €5,25 voor twee tot vier rekeningen.
• Triodos Bank biedt rekeninghouders gratis gegevensuitwisseling via PSD2, waarmee je toestemming geeft om rekeninggegevens te delen. Je moet die toestemming na maximaal 180 dagen vernieuwen.

Hoe verwerk je uitgaven en declaratiebonnen?

Bunq toont zakelijke kaartbetalingen afzonderlijk op rekeningafschriften, niet als één verzamelpost. Dat maakt praktijkuitgaven makkelijker te verwerken.

Informer Money wisselt transacties direct uit met het Informer-pakket. Het pakket koppelt betalingen automatisch aan facturen en declaratiebonnen.

De Moneybird Betaalrekening werkt uitsluitend binnen de eigen administratie van Moneybird. Je kunt de rekening niet aan andere boekhoudpakketten koppelen.

Wat kosten transacties en betaalpassen?

Naast de pakketprijs kunnen deze kosten gelden:

• ABN AMRO: voor digitale SEPA-overboekingen betaal je €0,12 als betaler en €0,15 als ontvanger.
• GoDutch: je betaalt €0,12 per overboeking.
• Informer Money: je betaalt €0,25 per SEPA Instant-betaling en €1,00 per pas per maand voor fysieke of virtuele kaarten.
• GoDutch Free-pakket: je betaalt €5 per kalendermaand als je in die maand geen transacties doet.

Wat kost contant geld storten?

Voor storten via Geldmaat betaal je:

• Rabobank: €4,50 per storting.
• ING: €5,08 per storting plus 0,26% over het gestorte bedrag.

Bij Finom, Moneybird en Triodos Bank kun je geen contant geld storten.

Wat kosten pinbetalingen in vreemde valuta?

Bij pinbetalingen in een andere munt betaal je een koersopslag: een toeslag op de wisselkoers.

• ABN AMRO en Moneybird: 1,2%.
• ING en Rabobank: 1,40% met de betaalpas.

Gebruik de kostenmodule hierboven om je situatie door te rekenen.

Welke rekeningen vallen onder de Nederlandse depositogarantie?

Het depositogarantiestelsel beschermt tegoeden als een bank failliet gaat. ABN AMRO, ING, Rabobank, Triodos Bank en Bunq hebben een eigen bankvergunning van De Nederlandsche Bank. Hun rekeningen vallen rechtstreeks onder het Nederlandse depositogarantiestelsel.

Moneybird houdt rekeningen aan via partner Adyen N.V. Daardoor zijn tegoeden eveneens tot €100.000 gedekt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel.

Hoe beschermen Finom en GoDutch je saldo?

Tegoeden op betaalrekeningen bij Finom vallen niet onder het depositogarantiestelsel. Een beschermingsstichting bewaart ze apart bij BNP Paribas.

GoDutch levert betaaldiensten via partner Swan SAS. Saldo's zijn tot €100.000 gegarandeerd onder het Franse depositogarantiestelsel via het garantiefonds FGDR.

Kun je de zakelijke Overstapservice gebruiken?

De zakelijke Overstapservice is gratis als je met je betaalrekening overstapt naar een andere deelnemende Nederlandse bank. Geblokkeerde rekeningen zijn uitgesloten, zoals een G-rekening: een geblokkeerde rekening voor belastingbetalingen.

Welke extra rekeningen kun je openen?

Met meerdere rekeningen kun je onderdelen van je praktijk apart administreren:

• Rabobank: je kunt tot acht extra zakelijke betaalrekeningen toevoegen voor €5,30 per maand per rekening. Zo kun je praktijkonderdelen of belastingen scheiden.
• ING: je betaalt €5,90 per maand per extra zakelijke rekening onder hetzelfde KvK-nummer. Daarmee kun je posten per vestiging apart administreren.
• Bunq: binnen een zakelijk account kun je meerdere rekeningen aanmaken, elk met een eigen IBAN, tot maximaal 25 rekeningen.