Inkomensverklaring ondernemer regelen voor je hypotheek

Laat eerst de geldverstrekker je aanvraag bevestigen

Vraag je geldverstrekker om het precieze documentverzoek voordat je een opdracht geeft. Doe dat ook bij een hypotheek zonder NHG. Een verklaring bestellen zonder de eisen na te gaan kan een onbruikbaar rapport opleveren.

NHG heeft een aparte toelatingsprocedure voor rekenexperts. Een algemene beroepsomschrijving bewijst die toelating niet. Laat daarom bevestigen dat de gekozen deskundige het gevraagde product mag leveren voor jouw aanvraag.

Voor de externe NHG-rekenexpert geldt ook een eis aan de onafhankelijkheid. Je mag geen zakelijke relatie met die partij hebben of in de afgelopen 2 jaar hebben gehad. Je huidige accountant of adviseur is daardoor niet vanzelf de juiste partij voor deze verklaring. Ga die relatie na voordat je de opdracht geeft.

Een inkomensverklaring is niet altijd hetzelfde document

De inkomensverklaring van de Belastingdienst vermeldt je geregistreerde inkomen over een belastingjaar. Je kunt die als bewijsstuk voor je hypotheek gebruiken. Het is niet dezelfde inkomensanalyse als de Inkomensverklaring Ondernemer.

Vraagt je geldverstrekker om een accountantsverklaring? Vraag dan naar de precieze opdracht, niet alleen naar die algemene naam. Laat het kantoor uitleggen welke zekerheid de gevraagde rapportage over de cijfers geeft.

Je kunt een accountant inschakelen voor apart gevraagde jaarcijfers of een rapportage. Dat is een andere opdracht dan de inkomensanalyse voor je hypotheek.

Wat verandert er als je starter bent of een bv hebt?

Ben je pas gestart? De standaardregel van NHG voor 2026 vraagt dat je minimaal 12 maanden een beroep of bedrijf uitoefent. Laat je ondernemingsduur daarom nagaan voordat je de inkomensanalyse bestelt.

De inkomensanalyse gaat volgens NHG meestal over de afgelopen 3 jaar. Bij een jongere onderneming kan die periode korter zijn. Maak duidelijk welke inkomsten uit je onderneming komen en welke uit eerder werk in loondienst.

Ontvang je salaris uit je eigen bv, dan val je niet automatisch onder de gewone regels voor werknemers. De NHG-regel voor aandeelhouders omvat direct en indirect bezit van aandelen. NHG maakt bij die regel een uitzondering voor een belang van minder dan 5%.

Is je andere inkomen voldoende voor de aanvraag? NHG laat de geldverstrekker dan de mogelijkheid om je ondernemersinkomen niet mee te tellen. De geldverstrekker moet nog wel naar het risico van je onderneming kijken.