Je bent al jaren ondernemer, maar je pensioen staat nog op nul? Dit moet je nú regelen
Door Joyce van Vliet
Gewijzigd, 17 december 2025
Je werkt hard. Je runt je bedrijf, betaalt je belastingen, regelt je klanten en zorgt dat alles blijft draaien. En toch gebeurt het bij heel veel ondernemers:
het pensioen blijft liggen.
Niet omdat je het niet belangrijk vindt. Maar omdat het altijd “later wel komt”.
Dat is begrijpelijk — maar fiscaal gezien ook zonde. Zeker nu we richting het einde van het jaar gaan.
Het probleem: als zzp’er regelt niemand je pensioen
Als ondernemer bouw je geen pensioen op via een werkgever.
Je krijgt later wel AOW, maar dat is – laten we eerlijk zijn – geen inkomen waar je comfortabel van leeft.
Alles wat je extra wilt hebben na je pensioen, moet je zelf regelen. En dat hoeft echt niet ingewikkeld te zijn.
Sterker nog: de Belastingdienst helpt je hier zelfs bij.
De jaarruimte: een vergeten belastingvoordeel
Veel ondernemers weten niet dat ze elk jaar een bedrag mogen reserveren voor hun pensioen dat volledig aftrekbaar is van de inkomstenbelasting. Dit heet de jaarruimte.
Voor veel zzp’ers ligt die jaarruimte gemiddeld rond de €4.000 tot €5.000 per jaar.
Dat betekent concreet:
Je zet geld opzij voor later
Je verlaagt direct je belastbare winst
Je betaalt dus minder inkomstenbelasting
Gebruik je je jaarruimte vóór 31 december, dan profiteer je al bij je belastingaangifte van volgend jaar.
Wat levert dit je écht op?
Stel:
Je stort €4.800 in je pensioenpot
Je valt in een belastingschijf van ±37%
Dan betaal je over dat bedrag ongeveer €1.700 minder belasting.
Dat is geen slimme belegging, dat is gewoon fiscaal voordeel pakken.
En het mooie: je hoeft niet alles in één keer te doen. Ook maandelijkse inleg is mogelijk.
Hoe zet je dit praktisch op?
De meeste ondernemers gebruiken hiervoor een lijfrenterekening of pensioenrekening bij aanbieders zoals Brand New Day of BrightPensioen. Het principe is simpel:
Je stort geld (binnen je jaarruimte)
Dat geld wordt belegd
Op je pensioenleeftijd krijg je een uitkering
Tot die tijd betaal je er géén belasting over
Let op: dit werkt alleen goed als je administratie klopt.
Waarom een zakelijke rekening hier belangrijker is dan je denkt
Wil je serieus aan de slag met pensioenopbouw, dan is overzicht cruciaal.
Privé- en zakelijke geldstromen door elkaar gebruiken is één van de grootste fouten die ondernemers maken.
Met een aparte zakelijke rekening:
zie je exact wat je winst is
weet je wat je kunt missen
kun je pensioeninleg makkelijker plannen
Voor startende ondernemers zijn er op dit moment gratis zakelijke rekeningen, zoals bij ABN AMRO (12 maanden gratis). Dat verlaagt de drempel enorm.
Veelgemaakte denkfout: “dat regel ik later wel”
Dit is misschien wel de duurste fout. Want hoe later je begint, hoe meer het kost.
Door het rente-op-rente effect geldt simpelweg:
vroeg beginnen = minder inleggen
laat beginnen = harder sparen
Zelfs €50 per maand kan op de lange termijn een groot verschil maken.
Dus: wat moet je deze maand nog doen?
Voor het einde van het jaar:
Check je jaarruimte
Bepaal wat je kunt inleggen
Zorg dat je administratie en zakelijke rekening op orde zijn
Maak een bewuste keuze, al is het een kleine stap
Je hoeft het niet perfect te doen. Maar niets doen is geen optie meer.
Meer weten?
Bekijk ons overzicht met pensioenoplossingen voor zzp’ers, vergelijk aanbieders en ontdek wat bij jouw situatie past op Boekhouder.nl.
En volg ons kanaal voor meer praktische tips over ondernemen, belasting en geldzaken — zonder onnodige poespas.
Vind je deze informatie nuttig?
Dienst
