✅ Snelle Conclusie (Februari 2026):

Grootbanken (Rabo/ING/ABN): Consolideren rond 1,25% – 1,40%. Vooral geschikt voor stabiliteit en systeemintegratie.

Uitdagers (Knab/bunq): Bieden hogere rendementen (tot 2,01%) en frequentere uitbetaling (kwartaal/wekelijks).

Fiscale impact: Voor BV's is het betalen van voorlopige aanslagen (7,5% besparing) vaak lucratiever dan sparen.

Alternatieven: Vreemde valuta (USD/GBP) bieden 3,00%+, maar met valutarisico en afwijkende dekking.

🔎Zakelijke Rentes Vergelijken 

Dit overzicht toont de actuele voorwaarden per februari 2026.

*Tabelnotities:

Netto-inschatting: Kwalitatieve weging van rente minus kosten en complexiteit (o.b.v. input draft).

Wise: Wise "Interest" belegt in staatsobligaties. Dit valt onder het Estse beleggerscompensatiestelsel (tot € 20.000), niet het DGS van € 100.000.

Rabobank: Hanteert een staffel. De 1,65% geldt vaak voor het eerste deel, daarna vlakker.

Volksbank: RegioBank, SNS en ASN vallen onder één bankvergunning (gedeeld DGS limiet).*

🔀 Beslisboom: Bank voor Zakelijke Rente Kiezen

Kieshulp in 60 seconden: Wat moet je nu doen?

Beantwoord deze 5 vragen om de juiste richting te bepalen voor je zakelijke liquiditeit.

Wat is de grootte van je saldo?

< € 100.000: Knab (ZZP) of bunq (Flexibiliteit).

> € 200.000 (Holding): Spreiden over banken (i.v.m. DGS) of Deposito Laddering.

> € 5.000.000: Actief treasury management nodig (Rabobank geeft 0% boven deze grens).

Heb je het geld direct nodig?

Ja (Operationeel): Flexibele spaarrekening bij je huisbank.

Nee (Buffer): Deposito's (1 jaar vast = 2,10% - 2,50%).

Welke rechtsvorm heb je?

Eenmanszaak: Overweeg privé sparen (Box 3 vrijstelling) als de zakelijke rente te laag is.

BV: Betaal eerst voorlopige aanslagen VPB (rendement 7,5% besparing).

Is DGS-dekking (€100k garantie) een harde eis?

Ja: Blijf bij banken met een bankvergunning (Rabo, Knab, bunq, Garanti).

Nee (berekend risico): Wise Assets (Overheidsobligaties) of Money Market Funds.

Handel je in vreemde valuta?

Ja: bunq of Wise (USD/GBP rentes 3,00% - 4,00%). Let op valutarisico.

Wat is “zakelijke rekening rente” in 2026?

De zakelijke rentemarkt verschilt fundamenteel van de particuliere markt. Waar particulieren vaak worden gelokt met hoge actietarieven, draait het bij zakelijke rekeningen om liquiditeitsbeheer en marge.

Betaalrekening vs. Spaarrekening: Op betaalrekeningen is de rente doorgaans 0%. Actief overboeken naar een spaarrekening is noodzakelijk.

Interest-Assets: Nieuwe vormen zoals bij Wise, waarbij geld wordt belegd in staatsobligaties. Dit is geen spaargeld, maar een belegging met een ander risicoprofiel.

Bankmarge: Banken verdienen aan het verschil tussen spaarrente en leningrente. Omdat banken in 2026 "zwemmen in liquiditeit" (door opgebouwde tegoeden in corona-jaren), hebben grootbanken geen prikkel om hoge rentes te bieden.

Het rente-landschap (februari 2026): Grootbanken vs. Uitdagers

Er is een duidelijke tweedeling zichtbaar in het aanbod.

Grootbanken (Rabo, ING, ABN AMRO)

Deze banken zetten in op stabiliteit en systeemintegratie.

Rente: Consolidatie rond de 1,25% – 1,40%.

Strategie: Bescherming van rentemarge. Geen acute behoefte aan kapitaal.

Voorbeeld: ING biedt een "Kwartaal Spaarrekening" met bonusrente (tot effectief 1,50%) om geld langer vast te houden.

Uitdagers (Knab, bunq, Fintech)

Deze partijen gebruiken rente als marketinginstrument om marktaandeel te winnen.

Rente: 1,40% tot ruim 2,01%.

Knab: Ideaal voor ZZP door het "potjes-systeem" (BTW/Winst) zonder extra kosten onder één pakketprijs.

bunq: Keert wekelijks rente uit (sneller rente-op-rente effect) en biedt hoge rentes op vreemde valuta.

Deposito’s, Laddering & Liquiditeitsstrategie

Voor geld dat je langer kunt missen, biedt de depositomarkt in februari 2026 uitkomst met rentes van 2,10% - 2,50% (1 jaar vast).

De Ladder-Strategie (Voor Holdings >€200k)

Spreid je renterisico en behoud liquiditeit met deze methode:

Verdeel € 200.000 in 4 delen van € 50.000.

Tranche 1: Zet vast voor 3 maanden.

Tranche 2: Zet vast voor 6 maanden.

Tranche 3: Zet vast voor 9 maanden.

Tranche 4: Zet vast voor 1 jaar.

Resultaat: Elke 3 maanden valt er € 50.000 vrij. Niet nodig? Zet het opnieuw vast voor 1 jaar (vaak tegen hogere lange-termijn rente).

Vreemde valuta rente (USD/GBP) + Valutarisico

Via partijen als bunq en Wise zijn op USD en GBP rentes van 3,00% - 4,00% haalbaar, gedreven door monetair beleid in de VS en UK.

Let op: Valutarisico

Het rendement is hoog, maar het risico ook.

Voorbeeld: Je ontvangt 4% rente op je Dollars.

Scenario: De Euro wordt 5% sterker ten opzichte van de Dollar.

Effect: Je rentevoordeel verdampt volledig en je lijdt verlies bij terugwisselen.

Advies: Alleen doen als je ook daadwerkelijk kosten of handel in deze valuta hebt.

Fiscale optimalisatie (ZZP vs BV)

Een bruto rentepercentage zegt niets over je netto winst. De belastingdruk in 2026 is bepalend.

ZZP: Box 1 vs Box 3

Scenario Box 1 (Zakelijk): Rente wordt belast als winst. In de hoogste schijf (49,50%) minus MKB-winstvrijstelling betaal je effectief ca. 43% belasting.

Netto rendement op 1,40%: Ca. 0,80%.

Scenario Box 3 (Privé): Heffingsvrij vermogen is € 59.357. Daarboven betaal je 36% over een fictief rendement van 1,28%.

Belastingdruk: 0,46% vermogensbelasting.

Netto rendement: Als je privé 3,00% haalt, is je netto rendement 2,54%.

Conclusie: Overtollig zakelijk geld naar privé halen is fiscaal zeer aantrekkelijk (binnen de grenzen van vermogensetikettering).

BV (Holding): Vennootschapsbelasting & "Boeterente"

Alles valt in de BV onder de VPB (19% tot € 200k, daarboven 25,8%).

Rekenvoorbeeld: € 500.000 tegen 1,50% levert € 7.500 bruto op. Na 19% VPB blijft er € 6.075 over (1,21% netto).

De 7,5% Regel: De belastingrente voor te laat betaalde VPB is 7,5%.

Strategie: Gebruik liquiditeit eerst om voorlopige aanslagen te betalen. Een besparing van 7,5% boeterente is een rendement dat geen enkele bank biedt.

Veiligheid: DGS vs. Beleggerscompensatie

Niet elke rekening biedt dezelfde garantie.

Depositogarantiestelsel (DGS): Dekt tot € 100.000 per rekeninghouder per bankvergunning.

Let op: RegioBank, SNS en ASN Bank vallen allen onder De Volksbank N.V.. Saldi bij deze banken worden bij elkaar opgeteld voor de € 100.000 limiet.

Beleggerscompensatie (o.a. Wise): Dekt tot € 20.000 en beschermt tegen fraude/wanbeheer, niet tegen koersverlies. Wise "Interest" belegt in fondsen en valt onder dit stelsel, niet onder het DGS.

Jurisdictie:

Nederland/Duitsland: AAA-status, snelle afhandeling.

Litouwen/Spanje: Gedekt door EU-regels, maar communicatie bij faillissement kan complexer zijn.

Stappenplan: Zo maximaliseer je rente op zakelijk geld

Operationeel Geld (30-60 dagen): Zet op een betaalrekening of direct opneembare spaarrekening (Rabo/ING/Knab). Beschikbaarheid gaat voor rendement.

Fiscale Buffer (BTW/VPB): Parkeer op een flexibele spaarrekening (Knab/bunq) of kortlopend deposito (3-6 mnd). Doel: inflatiecompensatie.

Strategische Reserve (>1 jaar): Gebruik deposito's of defensieve beleggingen. Hier is rendement leidend.

Kosten-Audit: Betaal je >€10/maand pakketkosten bij een grootbank met <€10.000 spaargeld? Dan kost de bank je geld. Overweeg een gratis tweede rekening (bijv. GarantiBank) puur voor het spaargeld.

Advies per doelgroep:

Startende ZZP’er

Actie: Open een Knab of bunq rekening.

Waarom: Potjes voor BTW en winst scheiden geeft rust. De rente (1,40%+) is een mooie bonus.

MKB-DGA met personeel

Actie: Houd de primaire rekening bij een grootbank (Rabo/ING) voor continuïteit/salarissen. Open een "schaduwrekening" bij een uitdager voor overtollig kasgeld.

Let op: Spreid saldo boven € 100.000 over meerdere banklicenties.

Holding / Private Equity

Actie: Variabele rente is te laag. Kijk naar termijndeposito's of bedrijfsobligaties.

Trigger: De 0% rente bij Rabobank boven € 5 miljoen dwingt tot diversificatie.

FAQ 

1. Wat is de hoogste zakelijke spaarrente in februari 2026?

De hoogste variabele rente bij een Nederlandse bank met DGS ligt rond de 1,40% (Knab, Rabobank). Neobanken als bunq bieden tot 2,01% via specifieke acties. Deposito's (1 jaar vast) leveren circa 2,10% - 2,50% op.

2. Waarom is de zakelijke rente lager dan de particuliere rente?

Zakelijk geld is vluchtiger en groter in volume, wat voor banken hogere risico's en kosten met zich meebrengt. Particuliere hoge rentes (zoals 3,00%) zijn vaak "lokrentes" uit marketingbudgetten.

3. Kan ik als BV sparen bij Openbank of Trade Republic?

Meestal niet. De hoge rentes bij Openbank (3,00%) en Trade Republic zijn gericht op particulieren. Zakelijke producten zijn vaak beperkter. Een DGA kan wel privé sparen door dividend uit te keren, maar dit triggert dividendbelasting.

4. Hoe werkt belastingrente in 2026?

De belastingrente voor de VPB is 7,5%. Voor de Inkomstenbelasting is dit 5,0%. Het is financieel zeer aantrekkelijk om voorlopige aanslagen direct te betalen in plaats van het geld te sparen tegen 1,40%.

5. Is het veilig om zakelijk geld in het buitenland te stallen?

Ja, mits de bank in de EU gevestigd is (EU-richtlijnen garanderen € 100.000 dekking). Houd wel rekening met taalbarrières en administratieve afhandeling bij een eventueel faillissement.

6. Wat is het verschil tussen DGS en Beleggerscompensatie (Wise)?

DGS garandeert spaargeld tot € 100.000. Wise "Interest" belegt je geld in obligaties; dit valt onder beleggerscompensatie (tot € 20.000). Dit dekt fraude, maar geen koersverlies.

7. Hoe zit het met staffels en limieten bij grootbanken?

Rabobank hanteert staffels waarbij de rente boven bepaalde bedragen afvlakt; boven € 5 miljoen is de rente 0%. ABN AMRO stopt de rentevergoeding bij € 500.000.

8. Hoe vaak wordt de rente uitgekeerd?

Dit verschilt per aanbieder. bunq keert wekelijks uit (snelste rente-op-rente), Knab en ABN AMRO per kwartaal, en Rabobank en GarantiBank jaarlijks.

9. Is Wise een bank?

Nee, Wise is een E-money instelling. Voor hun "Assets" product beleggen ze je geld. Dit brengt andere risico's met zich mee dan een spaarrekening bij een bank.

10. Wat levert een zakelijk deposito op in 2026?

Een deposito van 1 jaar vast levert in februari 2026 tussen de 2,10% en 2,50% op.

11. Moet ik kiezen voor variabele rente of deposito?

Voor operationeel geld (nodig <3 mnd) kies je variabel. Voor strategische reserves is een deposito beter vanwege de hogere rente.

12. Wat kost een zakelijke spaarrekening?

Bij GarantiBank is dit gratis. Bij grootbanken en Knab betaal je vaak pakketkosten (€ 7,00 - € 9,95 per maand), die soms ook de betaalrekening dekken.

Deze gids is met uiterste zorg samengesteld door de redactie van Boekhouder.nl. Wij proberen deze gids maandelijks te updaten zodat je altijd een actueel overzicht hebt van de laatste zakelijke rentes. Heb je een vraag over deze gids, dan zijn wij te bereiken via het email adres: info@boekhouder.nl